L'équipe LiteFolio ici. La plupart des personnes qui veulent enregistrer leurs dépôts/retraits et leurs liquidités en attente partent du même constat : « au final, combien ai-je mis dans mes investissements, et combien me reste-t-il en liquide ? ». La valeur de votre portefeuille se vérifie en un instant sur l'appli ou le site de votre courtier, mais personne ne vous dira jamais le total cumulé de vos versements (votre capital investi) si vous ne l'enregistrez pas vous-même. Cet article détaille ce que révèle l'enregistrement des dépôts/retraits et des liquidités en attente, et la méthode pour le faire.
Enregistrez simplement vos dépôts/retraits et votre solde de trésorerie, en saisie manuelle
Découvrir LiteFolioLes liquidités en attente font, elles aussi, partie du portefeuille
Quand on réfléchit à sa gestion de trésorerie, la plupart des gens ne pensent « portefeuille » qu'en termes d'actions et de fonds détenus, et oublient de compter les liquidités laissées sur le compte-titres. Pourtant, l'argent versé sur votre compte mais pas encore investi, ou l'argent issu d'une vente et laissé tel quel, constitue des liquidités en attente du prochain investissement, et devrait à ce titre être considéré comme faisant partie du portefeuille.
Votre capacité à renforcer une position quand le marché baisse dépend directement du montant de ces liquidités en attente. À l'inverse, oublier leur existence et se dire « il faut que je verse davantage » peut vous amener à effectuer un dépôt supplémentaire inutile, alors que des fonds mobilisables sont déjà disponibles. Ce n'est qu'en combinant la valeur de vos positions et vos liquidités en attente que vous obtenez une vue d'ensemble de l'argent réellement engagé dans vos investissements.
Le point de départ d'une bonne gestion de trésorerie est donc d'inclure dans son suivi, non seulement les actifs dont le prix varie, mais aussi les liquidités présentes sur le compte-titres. La section suivante détaille ce que révèle concrètement l'enregistrement des dépôts et retraits, un par un.
3 choses que révèle l'enregistrement des dépôts et retraits
Enregistrer ses dépôts et retraits ne se limite pas à conserver un historique : c'est en accumulant ces enregistrements que naissent des indicateurs qu'on ne peut connaître autrement. En notant un par un vos dépôts et retraits sur votre compte-titres, les 3 éléments suivants deviennent mesurables en chiffres.
Connaître votre capital cumulé investi permet, comme expliqué plus loin, de calculer votre performance à partir de l'écart avec la valeur actuelle. Connaître votre rythme de versement vous donne un repère pour évaluer si « j'ai versé plus cette année que l'an dernier », et connaître votre part de liquidités permet de voir d'un coup d'œil « combien de fonds sont actuellement en attente ». Si vous répartissez vos avoirs entre plusieurs courtiers, ce n'est qu'en additionnant les dépôts/retraits de chaque compte que la vue d'ensemble apparaît : consultez aussi Gérer plusieurs comptes-titres en un seul portefeuille à ce sujet.
Exemple concret : la différence entre capital investi et valeur actuelle
Voyons, avec un exemple chiffré, l'intérêt de connaître son capital cumulé investi. Supposons qu'une personne ait versé au total 12 000 € sur son compte-titres, et que la valeur actuelle de ses positions s'élève à 14 000 €. Dans ce cas, le montant généré par la performance (le résultat) se calcule ainsi :
En vérifiant le calcul, le capital investi de 12 000 € plus la performance de 2 000 € donnent bien 14 000 €, ce qui correspond à la valeur actuelle. Ce calcul ne fonctionne que si le capital cumulé investi est enregistré avec exactitude. Si vous oubliez de déduire un retrait effectué en cours de route, ou si vous omettez le dépôt d'un compte parmi plusieurs, ce chiffre de capital investi se retrouve faussé, et le montant de la performance affiché devient lui aussi incorrect.
En ne regardant que la valeur actuelle, on perçoit bien une hausse ou une baisse, mais impossible de savoir si elle vient d'un apport supplémentaire ou de la performance elle-même. En enregistrant vos dépôts/retraits pour connaître précisément votre capital investi, vous pouvez distinguer, dans l'évolution de la valeur actuelle, ce qui relève de vos propres versements de ce qui relève de la performance. Cette même logique est abordée pour la lecture d'une courbe dans Évolution du patrimoine : la visualiser en graphique.
Il n'existe pas de « bonne » part de liquidités
Le niveau de liquidités à conserver dépend de l'âge, de la stratégie d'investissement et du contexte de marché de chacun : il n'existe pas de valeur optimale universelle. Cet article ne tranchera donc pas en affirmant « X % est idéal ». L'important est de pouvoir, à tout moment, vérifier en chiffres sa propre répartition des fonds, part de liquidités comprise, grâce à l'enregistrement.
Comparer les méthodes de suivi de la trésorerie
L'enregistrement des dépôts/retraits et des liquidités en attente se répartit en trois grandes méthodes : l'agenda, Excel et l'application. En conclusion, tant que le nombre de comptes et d'opérations reste faible, toutes fonctionnent, mais si vous voulez réduire l'effort de recalculer à chaque fois le capital cumulé investi ou la part de liquidités, une méthode qui prend en charge l'agrégation à votre place s'impose. Voici leurs caractéristiques respectives.
Agenda, carnet
Noter la date et le montant à chaque dépôt ou retrait. Aucune préparation nécessaire, on peut commencer tout de suite, mais obtenir le capital cumulé investi demande d'additionner soi-même tous les enregistrements passés : plus ils s'accumulent, plus ce calcul devient lui-même un frein.
Excel ou tableur
Avec des formules, le calcul automatique du capital cumulé investi et de la part de liquidités est possible. Mais à chaque nouveau compte, il faut revoir la structure de la feuille, et noter sur-le-champ un dépôt ou un retrait depuis son téléphone en déplacement reste peu pratique : l'effort augmente avec le temps. Les limites de la gestion d'un portefeuille sur Excel sont détaillées dans Gérer un portefeuille d'actions sur Excel : méthode et limites.
Une application de suivi d'investissements
L'avantage d'une application est qu'à chaque dépôt ou retrait saisi, le capital cumulé investi, le rythme de versement et la part de liquidités sont automatiquement recalculés et visualisés. Plus besoin de « saisir puis additionner soi-même » comme avec un agenda ou Excel : vous pouvez vous concentrer uniquement sur l'enregistrement. La section suivante présente la méthode concrète avec LiteFolio.
Enregistrer dépôts, retraits et solde de trésorerie avec LiteFolio
LiteFolio est une application de suivi de portefeuille à saisie manuelle qui ne se connecte à aucun compte-titres : vous y enregistrez vous-même vos achats, ventes, dividendes, dépôts/retraits, frais, fractionnements, taxes et notes. Dès que vous déposez ou retirez de l'argent sur votre compte-titres, il suffit d'en enregistrer le montant et la date pour que le capital cumulé investi et le solde de trésorerie actuel se visualisent automatiquement. Voici à quoi ressemble l'écran correspondant.
Les dépôts et retraits s'affichent dans la même chronologie chronologique que les achats, ventes et dividendes, ce qui permet de revoir plus tard le fil « quand j'ai versé, et quand cet argent a servi à un achat ». Le solde de trésorerie se consulte à côté de la valeur des positions détenues, et l'écran de répartition du portefeuille indique la part que représentent les liquidités en attente dans l'ensemble de vos avoirs.
Les données enregistrées sont d'abord conservées localement sur l'appareil (local-first). Pour synchroniser plusieurs appareils, le plan Pro propose une synchronisation cloud via connexion chiffrée. Le fonctionnement sans connexion à un compte-titres est détaillé dans Suivi de portefeuille sans connexion à un compte-titres.
Capital cumulé investi, solde de trésorerie et répartition du portefeuille réunis
Découvrir le suivi de trésorerie de LiteFolioLa vue d'ensemble de l'argent réellement engagé dans vos investissements n'apparaît pas en regardant uniquement la valeur de vos positions. En enregistrant vos dépôts et retraits un par un, le capital cumulé investi, le rythme de versement et la part de liquidités deviennent naturellement visibles en chiffres. LiteFolio est un outil d'enregistrement et de visualisation et ne fournit pas de conseil en investissement.
LiteFolio
Une application de suivi de portefeuille à saisie manuelle, sans connexion à votre compte-titres. Enregistrez vos achats, ventes, dividendes et dépôts/retraits pour visualiser capital cumulé investi, solde de trésorerie et répartition du portefeuille. Données stockées d'abord sur l'appareil (local-first). Disponible maintenant sur iOS et Android.
En savoir plus sur LiteFolioQuestions fréquentes
LiteFolio est-il gratuit ?
LiteFolio est maintenant disponible sur iOS et Android. Consultez l'App Store ou Google Play pour connaître les fonctionnalités et tarifs actuels.
Peut-on récupérer automatiquement l'historique des dépôts/retraits en connectant son compte-titres ?
Non. LiteFolio ne se connecte à aucun compte-titres : c'est une application à saisie manuelle. À chaque dépôt ou retrait, vous en enregistrez vous-même le montant et la date.
Comment enregistrer mes liquidités en attente ?
En enregistrant vos dépôts et retraits sur votre compte-titres comme des opérations, le solde de trésorerie actuel se calcule automatiquement à partir de cet historique. Ils sont traités dans la même chronologie que vos achats et ventes : pas besoin d'une feuille ou d'une note séparée.
L'application fonctionne-t-elle sur iOS et Android ?
Oui. LiteFolio est maintenant disponible sur iOS et Android.