Beaucoup de personnes qui cherchent une application de suivi de portefeuille souhaitent une solution qui ne se connecte pas à leur compte-titres. La réticence à confier ses identifiants à un service tiers, la peur qu'une erreur de synchronisation fausse le solde affiché, ou simplement une préoccupation de sécurité : les raisons varient, mais ce sont toutes des réactions parfaitement naturelles. Dans cet article, l'équipe LiteFolio explique comment suivre ses investissements sans connexion de compte, et en quoi une application à saisie manuelle peut répondre à ce besoin.
LiteFolio est une application de suivi d'investissements à saisie manuelle, qui ne se connecte à aucun compte-titres.
Découvrir LiteFolioSe méfier de la connexion à un compte-titres est une réaction naturelle
En résumé, hésiter à connecter son compte-titres n'a rien d'exceptionnel : c'est un ressenti que partagent beaucoup d'investisseurs. La raison est simple : avec une application connectée, il faut enregistrer l'identifiant et le mot de passe de son courtier sur un service externe, et plus on multiplie les destinataires de ces informations, plus les motifs d'inquiétude augmentent.
On entend souvent des retours comme « la synchronisation a échoué et mon solde était faux », « un bug de l'application a bloqué la récupération des données de mon compte », ou encore « j'ai plusieurs comptes-titres et je ne peux pas tous les relier en même temps ». C'est particulièrement vrai pour celles et ceux qui cherchent à gérer plusieurs comptes-titres en un seul endroit : ils cumulent à la fois la contrainte de la connexion et son risque.
Le moyen de lever cette inquiétude est simplement de ne pas connecter son compte. Sans connexion, aucune information d'identification à transmettre, et aucun risque qu'une erreur de synchronisation fasse dévier les chiffres. Choisir de ne pas se connecter est en soi une stratégie efficace de réduction du risque.
Trois façons de suivre son portefeuille sans connexion de compte
Sans connexion à un compte-titres, il existe globalement trois méthodes pour suivre son portefeuille : le papier, Excel (ou Google Sheets), et l'application à saisie manuelle. Toutes reposent sur la saisie manuelle des opérations, mais elles diffèrent par la charge de calcul et de visualisation qu'elles demandent.
Le carnet papier
La méthode la plus simple. Il suffit de noter la date d'achat, le titre, la quantité et le prix dans un carnet, sans jamais avoir besoin des identifiants du compte. En revanche, calculer le prix de revient moyen ou la répartition du portefeuille reste entièrement manuel, et devient vite ingérable à mesure que le nombre de lignes de titres augmente.
Excel ou Google Sheets
Avec des formules, on peut automatiser le total et le prix de revient moyen, sans connexion de compte. Mais il faut construire soi-même la feuille pour gérer les fractionnements d'actions ou les colonnes de dividendes et de frais, et la saisie sur mobile ou la mise en forme restent fastidieuses. La méthode et ses limites sont détaillées dans Gérer un portefeuille d'actions sur Excel : méthode et limites.
L'application à saisie manuelle
Ce type d'application ne se connecte à aucun compte : chaque opération est saisie à la main. Comme le carnet ou Excel, elle ne demande aucune connexion, mais avec une différence majeure : c'est l'application elle-même qui calcule automatiquement les positions, la plus-value réalisée ou la répartition du portefeuille.
Pourquoi une application à saisie manuelle réunit sérénité et visibilité
Si les applications à saisie manuelle séduisent, c'est parce qu'elles conservent la sérénité de l'absence de connexion tout en prenant en charge le travail de calcul qui était fastidieux sur papier ou sur Excel. Il suffit de saisir chaque achat, vente, dividende ou frais une fois, et le nombre de titres détenus, le prix de revient moyen ou l'évolution du portefeuille s'affichent automatiquement.
Par exemple, dès qu'on achète plusieurs fois la même action, le calcul du prix de revient moyen devient vite fastidieux à la main. Comme expliqué dans Calcul du prix de revient unitaire moyen, plus les achats s'accumulent, plus le calcul manuel est source d'erreurs — alors qu'avec une application à saisie manuelle, il suffit de saisir les données pour que tout soit recalculé automatiquement.
Autre avantage : garder la main sur ce que l'on enregistre. Une application connectée dépend des données que le courtier accepte de transmettre, alors qu'avec une saisie manuelle, on peut ajouter des notes ou regrouper les opérations de plusieurs comptes dans un seul enregistrement, en s'adaptant à sa propre façon de gérer son portefeuille.
LiteFolio : une application dédiée à l'enregistrement et à la visualisation, sans connexion de compte
LiteFolio est une application de suivi de portefeuille à saisie manuelle qui ne se connecte jamais à un compte-titres. En supprimant toute connexion, l'idée est de ne jamais créer l'inquiétude liée au partage d'identifiants, et de concentrer les fonctionnalités sur l'enregistrement et la visualisation, son véritable objectif.
Vous pouvez y enregistrer les achats, ventes, dividendes, dépôts/retraits, frais, fractionnements d'actions, taxes et notes. À partir de ces saisies, LiteFolio calcule automatiquement vos positions (quantité, prix de revient moyen, coût total), votre plus-value réalisée, votre performance cumulée, l'évolution de votre patrimoine et votre solde de liquidités.
Voici l'écran d'accueil de LiteFolio, qui résume patrimoine et plus-value en un coup d'œil.
Dividendes et répartition du portefeuille aussi visualisés automatiquement
Consultez les dividendes perçus, les dividendes annuels estimés et le rendement sur prix de revient (Yield on Cost), ainsi que la répartition de votre portefeuille par titre, par secteur ou par liste personnalisée. La chronologie des opérations permet de revoir l'historique de vos saisies dans l'ordre chronologique. L'approche dédiée au suivi des dividendes est présentée dans Enregistrer et suivre ses dividendes.
Les données sont d'abord enregistrées localement sur l'appareil (approche « local-first »). La synchronisation cloud n'est disponible qu'avec le plan Pro (payant), et dans ce cas les données transitent par une connexion chiffrée vers le serveur. L'absence de connexion à un compte-titres réduit d'elle-même au minimum les informations transmises.
Les points à vérifier avant de choisir une application sans connexion
Pour finir, voici les critères à examiner lorsqu'on choisit une application de suivi sans connexion de compte. L'absence de connexion ne suffit pas comme critère de choix : il faut aussi évaluer l'équilibre entre l'effort de saisie et la qualité de la visualisation.
Concrètement, trois points comptent : ① peut-on saisir tous les types d'opérations souhaités (achats, ventes, dividendes, frais) ? ② le prix de revient moyen et la répartition du portefeuille sont-ils calculés automatiquement ? ③ où sont stockées les données, et peut-on choisir librement d'activer ou non la synchronisation cloud ? Ces trois critères réunis, une gestion sans connexion offre une visibilité largement suffisante.
Se passer de connexion à un compte-titres est une option réaliste pour continuer à suivre ses investissements sereinement. Que l'on choisisse le papier, Excel ou une application à saisie manuelle, décider de ne pas connecter son compte est déjà, en soi, une mesure de réduction du risque efficace. À vous de trouver la méthode qui équilibre le temps de saisie et les informations que vous souhaitez suivre.
LiteFolio est un outil d'enregistrement et de visualisation et ne fournit pas de conseil en investissement.
LiteFolio
Une application de suivi de portefeuille à saisie manuelle, qui ne se connecte jamais à votre compte-titres. Enregistrez vos achats, ventes, dividendes et frais : vos positions, votre plus-value réalisée et votre répartition de portefeuille se mettent à jour automatiquement. Les données sont stockées d'abord sur votre appareil (local-first). Disponible maintenant sur iOS et Android.
En savoir plus sur LiteFolioQuestions fréquentes
LiteFolio se connecte-t-il à mon compte-titres ?
Non. LiteFolio ne se connecte à aucun compte-titres : c'est une application à saisie manuelle où vous enregistrez vous-même vos achats, ventes et dividendes pour les suivre et les visualiser. Vous n'avez jamais à transmettre vos identifiants à un service externe.
Sans connexion, les calculs ne sont-ils pas automatiques ?
Si : dès que vous saisissez vos opérations, LiteFolio calcule automatiquement vos positions (quantité, prix de revient moyen, coût total), votre plus-value réalisée, l'évolution de votre patrimoine et la répartition de votre portefeuille. Seule la récupération des données change ; le travail de calcul et de visualisation reste, lui, automatisé.
Où sont stockées les données saisies ?
Elles sont d'abord enregistrées localement sur votre appareil. Ce n'est qu'en choisissant la synchronisation cloud du plan Pro (payant) qu'elles sont envoyées au serveur, via une connexion chiffrée. Combiné à l'absence de connexion bancaire, cela limite au maximum les informations transmises.
L'application est-elle gratuite ?
LiteFolio est maintenant disponible sur iOS et Android. Consultez l'App Store ou Google Play pour connaître la formule gratuite et les plans payants actuels.