Wer Ein- und Auszahlungen sowie den Cash-Bestand im Depot erfassen will, startet meist mit demselben Gefühl: „Wie viel habe ich eigentlich insgesamt investiert, und wie viel liegt noch als Cash bereit?" Der aktuelle Depotwert lässt sich in jeder Broker-App sofort ablesen, doch deine kumulierten Einzahlungen (dein eingesetztes Kapital) kennt ohne Aufzeichnung niemand. Dieser Artikel zeigt, was sich beim Erfassen von Ein- und Auszahlungen sowie Cash-Bestand zeigt, und wie du das konkret umsetzt.
Ein-/Auszahlungen und Cash-Bestand einfach manuell erfassen
Mehr über LiteFolio erfahrenCash-Bestand ist auch Teil deines Portfolios
Beim Nachdenken über die eigene Kapitalsteuerung sehen viele nur Aktien und Fonds als „Portfolio" und vergessen dabei das Geld, das noch als Cash im Depot liegt. Geld, das du eingezahlt, aber noch nicht investiert hast, oder Erlöse aus einem Verkauf, die noch unangelegt sind – dieser Cash-Bestand wartet auf den nächsten Einsatz und sollte eigentlich als Teil deines Portfolios behandelt werden.
Ob du bei einem Kursrückgang nachkaufen kannst, hängt stark davon ab, wie viel Cash-Bestand du zur Verfügung hast. Vergisst du umgekehrt, dass du bereits Cash-Bestand hast, und denkst „ich muss mehr einzahlen", zahlst du unter Umständen mehr ein, als nötig wäre, obwohl eigentlich noch nutzbares Kapital bereitliegt. Erst die Kombination aus Depotwert und Cash-Bestand ergibt das vollständige Bild deines eingesetzten Kapitals.
Der Ausgangspunkt der Kapitalsteuerung ist also, nicht nur schwankende Positionen, sondern auch das Cash im Depot in die Aufzeichnung einzubeziehen. Im nächsten Abschnitt zeigen wir, was sich konkret ergibt, wenn du Ein- und Auszahlungen einzeln erfasst.
Drei Kennzahlen, die durch das Erfassen von Ein- und Auszahlungen sichtbar werden
Das Erfassen von Ein- und Auszahlungen ist mehr als reine Historienpflege – erst durch die Summe der Aufzeichnungen entstehen Kennzahlen, die sich sonst nicht ermitteln lassen. Erfasst du jede Ein- und Auszahlung ins Depot einzeln, werden folgende drei Größen als Zahl greifbar:
Kennst du dein kumuliertes Kapital, kannst du daraus – wie im nächsten Abschnitt gezeigt – dein Anlageergebnis berechnen. Kennst du dein Einzahltempo, hast du ein Kriterium, um dein Sparverhalten im Jahresvergleich einzuordnen. Und kennst du deine Cash-Quote, siehst du auf einen Blick, wie viel Kapital gerade bereitliegt. Nutzt du mehrere Broker, ergibt sich das Gesamtbild erst, wenn du die Ein- und Auszahlungen über alle Depots hinweg zusammenrechnest – dabei hilft dir auch Mehrere Depots verwalten.
Kapital und Depotwert im Zahlenbeispiel
Was bringt es konkret, dein kumuliertes Kapital zu kennen? Schauen wir uns ein Zahlenbeispiel an. Angenommen, du hast bisher insgesamt 12.000 € in dein Depot eingezahlt, und der aktuelle Depotwert liegt bei 14.000 €. Der durch die Anlage erzielte Betrag (das Anlageergebnis) berechnet sich dann so:
Zur Kontrolle: Addierst du zum Kapital von 12.000 € das Anlageergebnis von 2.000 €, ergeben sich 14.000 € – das entspricht dem Depotwert. Diese Rechnung stimmt nur, wenn das kumulierte Kapital exakt erfasst ist. Fehlt eine Auszahlung, weil du sie nicht abgezogen hast, oder wurde eine Einzahlung aus einem anderen Depot vergessen, verschiebt sich schon die Kapitalzahl selbst – und damit auch das berechnete Anlageergebnis.
Blickst du nur auf den Depotwert, spürst du zwar „es wird mehr" oder „es wird weniger", kannst aber nicht trennen, ob das an höheren Einzahlungen oder am Anlageergebnis selbst liegt. Erfasst du Ein- und Auszahlungen und kennst dein Kapital genau, kannst du unterscheiden, welcher Teil der Wertveränderung auf deine eigenen Einzahlungen und welcher Teil auf das Anlageergebnis zurückgeht. Diesen Gedanken vertiefen wir auch in Vermögensentwicklung sichtbar machen.
Für die Cash-Quote gibt es keine „richtige" Zahl
Wie hoch deine Cash-Quote sein sollte, hängt von Alter, Anlagestrategie und Marktlage ab – eine allgemeingültige optimale Zahl gibt es nicht. Auch dieser Artikel gibt keine feste Empfehlung wie „X % sind ideal". Wichtig ist, deine eigene Kapitalallokation inklusive Cash-Quote jederzeit über deine Aufzeichnung als Zahl prüfen zu können.
Methoden zur Kapitalerfassung im Vergleich
Für das Erfassen von Ein- und Auszahlungen sowie Cash-Bestand gibt es im Wesentlichen drei Wege: Notizbuch, Excel und App. Bei wenigen Depots und Einträgen unterscheiden sich die Methoden kaum – willst du dir das wiederholte Neuberechnen von kumuliertem Kapital und Cash-Quote sparen, solltest du eine Methode wählen, die die Auswertung für dich übernimmt. Schauen wir uns die Merkmale an.
Notizbuch
Bei jeder Ein- oder Auszahlung hältst du Datum und Betrag im Notizbuch fest. Kein Einrichtungsaufwand, sofort loslegbar – doch um das kumulierte Kapital zu ermitteln, musst du alle bisherigen Einträge selbst zusammenzählen. Je mehr Einträge, desto stärker wird genau dieses Aufsummieren zur Belastung.
Excel oder Google Sheets
Mit Formeln lassen sich kumuliertes Kapital und Cash-Quote automatisch berechnen. Kommt ein weiteres Depot dazu, musst du jedoch die Tabellenstruktur überarbeiten, und eine Ein- oder Auszahlung unterwegs vom Smartphone aus einzutragen ist umständlich – der Aufwand wächst mit fortlaufender Nutzung. Die Grenzen der Excel-Verwaltung eines Portfolios beschreiben wir ausführlich in Aktien-Portfolio in Excel verwalten.
Investment-Tracking-App
Der Vorteil einer App ist, dass kumuliertes Kapital, Einzahltempo und Cash-Quote bei jeder Eingabe automatisch neu berechnet und sichtbar gemacht werden. Der Schritt „nach der Eingabe selbst zusammenzählen" entfällt wie bei Notizbuch oder Excel – du kannst dich ganz auf das Erfassen konzentrieren. Im nächsten Abschnitt zeigen wir, wie das konkret mit LiteFolio funktioniert.
Mit LiteFolio Ein-/Auszahlungen und Cash-Bestand erfassen
LiteFolio ist eine App zur manuellen Erfassung deines Investment-Portfolios, die sich zu keinem Zeitpunkt mit einem Depot verbindet – Käufe, Verkäufe, Dividenden, Ein- und Auszahlungen, Gebühren, Aktiensplits, Steuern und Notizen trägst du selbst ein. Zahlst du ins Depot ein oder aus, genügt ein einziger Eintrag mit Betrag und Datum, und kumuliertes Kapital sowie aktueller Cash-Bestand werden automatisch sichtbar gemacht. So sieht das in der Praxis aus:
Ein- und Auszahlungen erscheinen zusammen mit Käufen, Verkäufen und Dividenden chronologisch in derselben Transaktions-Zeitleiste, sodass du später nachvollziehen kannst, „wann eingezahlt und wann für einen Kauf verwendet wurde". Zusammen mit dem Depotwert deiner Positionen siehst du den Cash-Bestand auf einen Blick und erkennst über die Portfolioverteilung, welcher Anteil deines Gesamtvermögens gerade als Cash bereitliegt.
Erfasste Daten werden local-first zunächst auf deinem Gerät gespeichert. Möchtest du zwischen mehreren Geräten synchronisieren, steht dir die Cloud-Synchronisierung im Pro-Plan zur Verfügung, wobei die Daten verschlüsselt übertragen werden. Wie das Design ohne Depotanbindung funktioniert, erklären wir in Depot-App ohne Kontoverknüpfung wählen.
Kumuliertes Kapital, Cash-Bestand und Portfolioverteilung an einem Ort erfassen
Die Cash-Bestand-Funktion von LiteFolio ansehenDas vollständige Bild deines eingesetzten Kapitals ergibt sich nicht allein aus dem Depotwert. Erfasst du jede Ein- und Auszahlung einzeln, werden kumuliertes Kapital, Einzahltempo und Cash-Quote fast von selbst als Zahl sichtbar. LiteFolio ist ein Werkzeug zur Aufzeichnung und Visualisierung und bietet keine Anlageberatung.
LiteFolio
Eine App zur manuellen Erfassung, die sich nicht mit deinem Depot verbindet. Trägst du Käufe, Verkäufe, Dividenden und Ein-/Auszahlungen ein, werden kumuliertes Kapital, Cash-Bestand und Portfolioverteilung sichtbar gemacht. Die Daten werden local-first gespeichert. LiteFolio ist jetzt für iOS und Android verfügbar.
Mehr über LiteFolio erfahrenHäufig gestellte Fragen
Ist LiteFolio kostenlos nutzbar?
LiteFolio ist jetzt für iOS und Android verfügbar. Aktuelle Funktionen und Preise findest du im App Store oder bei Google Play.
Kann ich Ein-/Auszahlungen über eine Depotanbindung automatisch abrufen?
Nein. LiteFolio verbindet sich zu keinem Zeitpunkt mit einem Depot. Bei jeder Ein- oder Auszahlung trägst du Betrag und Datum selbst ein.
Wie erfasse ich den Cash-Bestand?
Erfasst du Ein- und Auszahlungen ins Depot als Transaktion, wird der aktuelle Cash-Bestand aus dieser Historie berechnet. Da er in derselben Zeitleiste wie Käufe und Verkäufe geführt wird, brauchst du keine separate Tabelle oder Notiz.
Für welche Plattformen ist die App verfügbar?
LiteFolio ist jetzt für iOS und Android verfügbar.