L'équipe LiteFolio ici. La plupart des personnes qui cherchent une application pour visualiser l'évolution de leur patrimoine en graphique veulent, en l'enregistrant, ressentir concrètement si « ça augmente ou ça diminue ». Le patrimoine total a moins de sens comme un chiffre isolé — combien maintenant — que comme une courbe — comment il a évolué. Cet article détaille un point de vigilance facile à manquer en observant l'évolution de son patrimoine, et une méthode concrète pour l'enregistrer.
Visualisez automatiquement l'évolution de votre patrimoine en graphique
Découvrir LiteFolioCe qui compte dans l'évolution du patrimoine, c'est moins « combien maintenant » que « comment ça a évolué »
Quand on vérifie son patrimoine total, la plupart des gens commencent par regarder un seul chiffre : « combien j'ai maintenant ». Mais un chiffre isolé ne dit pas si vous êtes en pleine phase de hausse ou de baisse. Ressentir concrètement la construction de son patrimoine dépend largement du fait de regarder une courbe plutôt qu'un point — c'est-à-dire le graphique de l'évolution du patrimoine.
En observant régulièrement cette courbe, vous voyez apparaître des évolutions invisibles autrement : la pente ascendante s'accélère-t-elle ou ralentit-elle, de combien le patrimoine s'est-il érodé lors d'une phase de baisse, quelle pente a fini par prendre l'investissement programmé au fil du temps. Des informations qu'une simple consultation ponctuelle du solde ne peut pas capter, et qui ne prennent sens qu'une fois accumulées en ligne continue.
Il y a cependant un point de vigilance en observant la courbe d'évolution du patrimoine. C'est que même quand la courbe monte, toute cette hausse n'est pas forcément le résultat de la performance. La section suivante détaille ce point à l'aide d'un exemple chiffré.
Le point de vigilance : distinguer hausse liée aux apports et hausse liée à la performance
Pour aller droit au but : en observant la courbe d'évolution du patrimoine, il faut distinguer « ce qui a augmenté grâce à un apport » de « ce qui a augmenté grâce à la performance ». La raison est simple : verser de nouveaux fonds sur votre compte-titres augmente d'autant le patrimoine total, indépendamment de la performance de vos investissements. Voir la courbe monter et en conclure trop vite que « les investissements se portent bien » fausse votre lecture du résultat réel.
Vérifions cela avec un exemple chiffré. Supposons qu'un mois donné, la courbe d'évolution du patrimoine montre une hausse de 5 000 € par rapport au mois précédent. En regardant le détail, vous constatez que vous avez versé 4 000 € supplémentaires depuis votre salaire. Dans ce cas, la hausse liée uniquement à la performance se calcule ainsi :
En ne regardant que le patrimoine total, on retient l'impression « +5 000 € », alors que la performance réelle des placements se limite à +1 000 €. À l'inverse, un mois où vous retirez des fonds, la performance peut être bonne alors que la courbe du patrimoine total semble stagner. Comme évoqué dans Gestion des liquidités du portefeuille et suivi des mouvements, enregistrer les dépôts et retraits en parallèle de l'évolution du patrimoine est ce qui rend cette distinction possible.
Ce point de vigilance compte particulièrement pour les personnes qui investissent un montant fixe chaque mois. Si vous poursuivez un investissement programmé, la courbe d'évolution du patrimoine montera naturellement, mais sans distinguer si c'est l'effet des versements ou l'effet de la performance, vous ne pouvez pas correctement revoir vos propres décisions d'investissement. Consultez aussi Suivre son investissement programmé : parts et prix moyen pour apprendre à séparer montant versé et performance.
Séparez dépôts/retraits et performance pour bien lire votre évolution du patrimoine
Découvrir l'évolution du patrimoine dans LiteFolioComparer les méthodes de suivi de l'évolution du patrimoine
Le suivi de l'évolution du patrimoine se répartit en quatre grandes méthodes : l'agenda, Excel, l'application de gestion budgétaire et l'application de suivi d'investissements. En conclusion, si vous voulez distinguer hausse liée aux apports et hausse liée à la performance, mieux vaut choisir une méthode qui enregistre chaque opération dans son détail. Voici leurs caractéristiques respectives.
Agenda, carnet
Recopier le solde de fin de mois dans un agenda. Aucune préparation nécessaire, on peut commencer tout de suite, mais on ne peut enregistrer que le solde total : savoir s'il y a eu un apport ce mois-là demande de s'en souvenir séparément ou de relire ses notes. Une fois plusieurs mois de données accumulées, séparer après coup apports et performance devient quasiment impossible.
Excel ou tableur
En créant, en plus de l'évolution du solde, une colonne dédiée aux apports, vous pouvez calculer vous-même la variation liée à la performance. Mais plus le nombre de titres ou de comptes augmente, plus les formules se complexifient, et noter un dépôt ou une opération sur-le-champ depuis son téléphone reste peu pratique — une faiblesse qui persiste aussi pour le suivi de l'évolution du patrimoine. L'entretien des formules et l'agrégation s'accumulent au fil du temps.
Application de gestion budgétaire
L'atout d'une application de gestion budgétaire est de se connecter à vos comptes bancaires et comptes-titres pour tracer automatiquement l'évolution de l'ensemble de votre patrimoine en graphique. En revanche, ce mode de fonctionnement repose sur la connexion des comptes : si vous ne souhaitez pas connecter certains comptes, ou si vous voulez suivre en détail seulement votre compte-titres, le détail des opérations peut rester hors de portée.
Une application de suivi d'investissements
L'avantage d'une application de suivi d'investissements est qu'à chaque opération enregistrée — achat, vente, dividende, dépôt/retrait — la courbe d'évolution du patrimoine est automatiquement recalculée et visualisée. Comme dépôts/retraits et performance sont enregistrés séparément en tant qu'opérations, il devient plus facile, rien qu'en regardant la courbe, de comprendre « pourquoi ça a augmenté ». La section suivante présente la méthode concrète avec LiteFolio.
Visualiser l'évolution du patrimoine en graphique avec LiteFolio
LiteFolio est une application de suivi de portefeuille à saisie manuelle qui ne se connecte à aucun compte-titres : vous y enregistrez vous-même vos achats, ventes, dividendes, dépôts/retraits, frais, fractionnements, taxes et notes. À partir des opérations et des dépôts/retraits enregistrés, la courbe d'évolution du patrimoine se dessine automatiquement. Voici à quoi ressemble l'écran correspondant.
Au-delà de l'évolution du patrimoine, la quantité, le prix de revient moyen et le coût total de chaque position détenue, la plus-value réalisée, la performance cumulée et le solde de trésorerie sont également enregistrés, ce qui permet de revoir plus tard si « la courbe a monté » à cause d'un dépôt, d'un dividende ou d'une hausse de cours. La répartition du portefeuille se consulte par titre, par secteur ou par liste personnalisée, et se combine avec la chronologie des opérations pour retracer le contexte derrière l'évolution du patrimoine.
Les données enregistrées sont d'abord conservées localement sur l'appareil (local-first). Pour synchroniser l'évolution du patrimoine sur plusieurs appareils, un plan Pro propose une synchronisation cloud. LiteFolio ne se connectant à aucun compte-titres, vous n'avez pas à transmettre d'identifiants : la courbe se construit uniquement à partir de ce que vous enregistrez.
Enregistrez aussi la plus-value réalisée aux côtés de l'évolution du patrimoine
Les variations qui apparaissent sur la courbe d'évolution du patrimoine incluent aussi bien la plus-value latente que la plus-value réalisée. Enregistrer la plus-value réalisée à chaque vente permet de mieux distinguer, dans cette évolution, ce qui est un résultat définitivement acquis de ce qui reste une évaluation encore susceptible de varier. Pour en savoir plus, consultez Suivi des plus-values réalisées : bilan annuel et par titre.
Comprendre son patrimoine total ne consiste pas à vérifier un solde instantané, mais à enregistrer, accumulation après accumulation, la ligne que forme son évolution. En distinguant hausse liée aux apports et hausse liée à la performance, la courbe d'évolution du patrimoine ne se contente plus de dire « ça a monté ou baissé », elle explique aussi pourquoi. LiteFolio est un outil d'enregistrement et de visualisation et ne fournit pas de conseil en investissement.
LiteFolio
Une application de suivi de portefeuille à saisie manuelle, sans connexion à votre compte-titres. Enregistrez vos achats, ventes, dividendes et dépôts/retraits pour visualiser automatiquement évolution du patrimoine, solde de trésorerie, plus-value réalisée et répartition du portefeuille. Données stockées d'abord sur l'appareil (local-first). Disponible maintenant sur iOS et Android.
En savoir plus sur LiteFolioQuestions fréquentes
LiteFolio est-il gratuit ?
LiteFolio est maintenant disponible sur iOS et Android. Consultez l'App Store ou Google Play pour connaître les fonctionnalités et tarifs actuels.
La courbe d'évolution du patrimoine est-elle créée automatiquement ?
Oui. Il suffit d'enregistrer vos opérations (achats, ventes, dividendes, dépôts/retraits) pour que la courbe d'évolution du patrimoine soit calculée et affichée automatiquement. Aucun calcul manuel séparé n'est nécessaire.
Peut-on connecter son compte-titres pour suivre automatiquement l'évolution du patrimoine ?
Non. LiteFolio ne se connecte à aucun compte-titres : c'est une application à saisie manuelle. En enregistrant vous-même vos achats, ventes et dépôts/retraits, la courbe d'évolution du patrimoine se construit progressivement.
L'application fonctionne-t-elle sur iOS et Android ?
Oui. LiteFolio est maintenant disponible sur iOS et Android.