L'équipe LiteFolio ici. Un compte-titres ordinaire chez un courtier en ligne, un PEA ouvert chez un autre, et un vieux compte conservé chez une banque que vous n'utilisez presque plus : dès que vous devez gérer plusieurs comptes-titres, vous connaissez le solde de chaque compte pris isolément, mais vous perdez rapidement de vue « combien je possède au total » ou « suis-je globalement gagnant ». Cet article détaille comment centraliser et visualiser un patrimoine réparti entre plusieurs courtiers, en pesant le pour et le contre de chaque méthode.
LiteFolio, l'application de suivi de portefeuille qui centralise plusieurs comptes en un seul endroit, arrive bientôt.
Découvrir LiteFolio →Pourquoi plusieurs comptes-titres brouillent la vue d'ensemble
Quand votre patrimoine est réparti chez plusieurs courtiers, la plus-value globale et la répartition de votre portefeuille deviennent difficiles à percevoir. La raison est simple : chaque courtier a sa propre application et son propre identifiant, et aucun mécanisme standard ne fait automatiquement la somme entre les comptes.
Prenons un cas courant : « mon PEA est chez le courtier A, mon compte-titres ordinaire chez le courtier B, et il me reste un peu d'argent sur un ancien compte chez C que j'utilisais avant ». Si vous détenez la même action à la fois chez A et chez C, il faut jongler entre les applications pour connaître le prix de revient moyen ou la quantité totale détenue. Les dividendes, eux, arrivent au compte-goutte selon le courtier, et additionner le total annuel demande un effort supplémentaire.
Multiplier les comptes-titres est en soi un choix rationnel : accès à certains produits, avantages promotionnels, ou simplement diversification des intermédiaires. Le problème n'est pas d'avoir plusieurs comptes, mais l'absence de moyen de les regarder tous ensemble une fois qu'ils sont séparés.
Quatre méthodes pour centraliser plusieurs comptes
Il existe globalement quatre façons de regrouper le suivi de plusieurs comptes-titres. Le bon choix dépend de votre tolérance à la connexion de comptes et de ce que vous préférez garder séparé. Voyons les caractéristiques de chacune, sans parti pris.
Naviguer entre les applications de chaque courtier
Aucun outil supplémentaire n'est nécessaire, et c'est la solution la plus simple à mettre en place. Mais plus vous avez de comptes, plus le cycle « ouvrir → noter → passer à l'application suivante » s'allonge, et il faut sortir une calculatrice ou un papier pour obtenir un total. Suffisant si vous avez deux comptes et ne cherchez pas une plus-value précise, mais fastidieux dès que vous voulez suivre la répartition globale de votre portefeuille.
Centraliser sur Excel ou un tableur
La flexibilité de calcul et de mise en graphique est le point fort de cette méthode. En créant une ligne par titre et une colonne « compte », il devient possible d'agréger plusieurs comptes. En contrepartie, il faut saisir chaque opération soi-même et construire ses propres formules pour le prix de revient moyen ou la plus-value réalisée, avec le risque de ne pas remarquer une erreur de formule. La méthode détaillée et ses limites sont expliquées dans Gérer un portefeuille d'actions sur Excel : méthode et limites.
Les applications connectées aux comptes (agrégation automatique)
En enregistrant l'identifiant et le mot de passe de chaque courtier, ces applications récupèrent automatiquement soldes et opérations pour les regrouper. L'avantage est un effort de saisie quasi nul, une option pertinente si vous avez de nombreux comptes et n'êtes pas gêné par la connexion. En revanche, il faut transmettre vos identifiants de courtage à un service externe, et certains courtiers ou produits ne sont parfois pas pris en charge. Tout dépend de votre confort à « accepter la connexion au nom de l'automatisation ».
Les applications de suivi de portefeuille à saisie manuelle
Elles ne se connectent à aucun compte-titres : vous enregistrez vous-même vos achats, ventes et dividendes. Aucun identifiant à transmettre, aucune contrainte liée aux courtiers pris en charge. L'effort se concentre sur la saisie, mais tout ce que vous enregistrez reste votre portefeuille unique, ce qui convient bien à ceux qui ne veulent pas de connexion, mais veulent tout voir au même endroit. Comment choisir une telle application est détaillé dans Suivi de portefeuille sans connexion à un compte-titres.
Comment regrouper plusieurs comptes en un seul portefeuille par saisie manuelle
Le point clé pour regrouper plusieurs comptes en saisie manuelle est de raisonner par « titre » plutôt que par « compte ». Si vous détenez la même action chez A et chez C, il suffit que l'application agrège les opérations par code de titre pour que la quantité totale et le prix de revient moyen se retrouvent naturellement réunis, tous comptes confondus.
Concrètement, il suffit de saisir les achats et ventes de chaque compte dans l'ordre chronologique pour que la quantité totale détenue, le prix de revient moyen et le coût total soient calculés. En enregistrant aussi les frais, les fractionnements et les taxes, vous obtenez une plus-value réalisée fiable, tous comptes confondus. Le détail du calcul du prix de revient moyen est expliqué dans Calcul du prix de revient unitaire moyen.
Si vous ne voulez pas perdre la distinction entre comptes, les listes personnalisées permettent d'étiqueter chaque opération, par exemple « PEA » ou « compte-titres courtier A ». Vous pouvez ainsi voir le total agrégé, tout en filtrant par compte quand vous en avez besoin.
Centraliser plusieurs comptes-titres avec LiteFolio
LiteFolio est une application de suivi de portefeuille à saisie manuelle qui ne se connecte à aucun compte-titres. En enregistrant vos achats, ventes, dividendes, dépôts/retraits, frais, fractionnements, taxes et notes, vos positions (quantité, prix de revient moyen, coût total), votre plus-value réalisée, votre performance cumulée, l'évolution de votre patrimoine et votre solde de liquidités s'affichent dans un seul et même portefeuille. Une même action détenue chez plusieurs courtiers est automatiquement agrégée par titre.
Côté dividendes, vous pouvez suivre les dividendes perçus, les dividendes annuels estimés et le rendement sur prix de revient (Yield on Cost). L'effort d'additionner des dividendes qui arrivent séparément de plusieurs comptes est également abordé dans Enregistrer et suivre ses dividendes. La répartition du portefeuille se consulte par titre, par secteur ou par liste personnalisée, ce qui permet de voir à la fois la répartition globale et le détail par compte.
Un même titre détenu chez plusieurs courtiers est agrégé automatiquement, et la répartition globale reste toujours visible.
Les données sont d'abord enregistrées localement sur l'appareil (local-first). Ce n'est qu'en choisissant la synchronisation cloud du plan Pro payant qu'elles sont transmises au serveur, via une connexion chiffrée. Vous n'avez jamais à saisir l'identifiant ou le mot de passe d'un compte-titres.
En savoir plus sur LiteFolio →Réduire le nombre de comptes-titres ne résout pas le problème de la gestion multi-comptes. En réenregistrant vos opérations par titre dans un seul portefeuille, vous gardez une vue d'ensemble quel que soit le nombre de comptes que vous ouvrez. LiteFolio est un outil d'enregistrement et de visualisation et ne fournit pas de conseil en investissement.
LiteFolio
Une application de suivi de portefeuille à saisie manuelle, sans connexion à votre compte-titres. Enregistrez vos achats, ventes, dividendes et dépôts/retraits : votre patrimoine réparti entre plusieurs courtiers se retrouve agrégé par titre, en un seul portefeuille. Disponible maintenant sur iOS et Android.
En savoir plus sur LiteFolioQuestions fréquentes
LiteFolio se connecte-t-il à mon compte-titres ?
Non. LiteFolio ne se connecte jamais à un compte-titres : c'est une application à saisie manuelle où vous enregistrez vous-même vos achats, ventes, dividendes, dépôts/retraits et frais. Vous n'avez jamais à saisir l'identifiant ou le mot de passe d'un compte-titres.
Puis-je regrouper les opérations de plusieurs courtiers en un seul portefeuille ?
Oui. Quel que soit le courtier concerné, il suffit d'enregistrer les achats et ventes par titre pour que la quantité détenue et le prix de revient moyen soient automatiquement agrégés. Si vous souhaitez distinguer les comptes, les listes personnalisées permettent d'étiqueter chaque opération.
L'application est-elle gratuite ?
LiteFolio est maintenant disponible sur iOS et Android. Un plan Pro payant incluant la synchronisation cloud est prévu, et vous pouvez consulter le tarif et la formule gratuite actuels sur l'App Store ou Google Play.
Où sont stockées les données enregistrées ?
Elles sont d'abord enregistrées localement sur votre appareil. Ce n'est qu'en choisissant la synchronisation cloud du plan Pro payant qu'elles sont également stockées sur le serveur, via une connexion chiffrée. Sans synchronisation, les données restent uniquement sur votre appareil.