我们是 LiteFolio 团队。想记录证券账户出入金和闲置资金的人，出发点大多是「到底一共投入了多少钱，又留了多少现金没动」这种模糊的感觉。市值随时可以在App或券商页面查到，但自己累计转入的本金，不记录就没人会告诉你。这篇文章由 LiteFolio 团队讲解记录出入金和闲置资金之后能看到什么，以及具体的记录方法。
出入金和现金余额，用手动记录简单管理
查看 LiteFolio 详情现金（闲置资金）也是持仓的一部分
想到资金管理时，很多人只会把持有的股票或基金当成「持仓」来意识，却容易漏算证券账户里那些还没投出去的现金。转入证券账户但还没用来买入的钱，或是卖出后一直放在账户里没动的钱，都是等待投入下一笔交易的闲置资金，本应作为持仓的一部分来看待。
行情下跌时能不能加仓，取决于手头有多少闲置资金。反过来，如果忘了闲置资金的存在，一直觉得「还得再多入金」，就可能明明手头还有可用的资金，却又多转入了不必要的钱。只有把持股市值和闲置资金加在一起，才能看清投入投资的资金全貌。
也就是说，资金管理的起点，不只是有价格波动的资产，还要把证券账户里的现金也纳入记录范围。下一节整理一下，把出入金一笔一笔记录下来，具体能看到什么。
记录出入金能看到的3件事
出入金记录之所以有用，不只是保存历史，而是因为积累记录之后，会产生一些原本看不出来的指标。把证券账户的入金、出金一笔一笔记录下来，以下3项就能变成看得见的数字。
知道累计入金额，就能像下一节说明的那样，用它和市值的差算出投资成果。知道投入节奏，就有了「今年比去年投入得更多吗」这类判断定投持续度的材料。知道现金比例，就能一眼看出「现在有多少资金处于闲置状态」。如果把资金分散在多个证券账户，只有把各账户的出入金合并起来才能看到全貌，可参考多个证券账户统一管理的方法。
用具体数值确认「本金」与「市值」的区别
知道累计入金额（本金）之后有什么好处？用具体数值来看看。假设某人迄今为止一共向证券账户转入了12万元，目前持仓资产的市值是14万元。这种情况下，投资带来的增长（投资成果）可以这样计算。
检算一下，本金12万元加上投资成果2万元等于14万元，正好与市值一致。这个计算能够成立的前提是累计入金额（本金）记录准确。如果中途出金的金额忘了扣除，或者多个账户的入金有遗漏，本金这个数字本身就会出现偏差，投资成果也就算不准。
只看市值，能感觉到「在增加还是在减少」，但没法分辨这是因为多入了金，还是投资本身表现好。把出入金记录下来、准确掌握本金，就能把市值的变化，拆分成有多少来自自己的入金、有多少来自投资的成果。用图表回顾资产走势的思路，在资产走势图表怎么看中也有涉及。
现金比例没有「标准答案」
现金比例应该保持在多少，因年龄、投资方针、行情状况而人各不同，并没有统一的最优值。这篇文章也不会断言「保持在多少百分比比较好」。重要的是，把包括现金比例在内的自己的资金配置，通过记录随时都能用数字确认。
对比几种资金管理的记录方式
出入金和闲置资金的记录方式大致分为笔记本、Excel、App 三种。结论是，账户数和记录条数不多时哪种方式都没问题，但想减少每次重新计算累计入金额和现金比例的麻烦，就应该选择能替你完成汇总的方式。下面逐一了解各自的特点。
笔记本
每次有入金、出金就把日期和金额写下来的方法。不需要任何准备，随时可以开始，但要算出累计入金额，就得把过去所有记录全部加起来，记录越多，汇总本身就越是负担。
Excel/在线表格
搭好函数的话，累计入金额和现金比例的自动计算都能实现。但账户一多，就得重新调整表格结构，出门在外想随手记一笔出入金也不太方便，运营时间越长，这些麻烦就越多。用 Excel 管理投资组合的局限，可参考股票组合用 Excel 管理的方法与局限。
投资记录App
每录入一笔出入金，累计入金额、投入节奏、现金比例就会自动重新计算并可视化，这是 App 的优势。不需要像笔记本、Excel 那样「录入之后自己再加总」，可以专注在记录本身。下一节介绍在 LiteFolio 中具体的记录方法。
用 LiteFolio 记录出入金和现金余额
LiteFolio 完全不连接证券账户，是一款靠自己记录买入、卖出、股息、出入金、手续费、拆股、税费、备注的手动记录型投资组合记录 App。证券账户有入金或出金时，只需记录金额和日期这一笔，累计入金额和当前现金余额就会自动可视化。实际的画面是这样的。
出入金和买入、卖出、股息一样排在同一条交易时间线上，因此「什么时候入金、什么时候用来买入」这样的流程，事后也能回顾。持仓市值和现金余额也能一起确认，从资产配置画面就能看出整体资产中有多少属于闲置资金。
记录的数据采用本地优先设计，首先保存在设备上。如果想在多台设备之间同步，可以选择 Pro 订阅的云同步，届时会通过加密通信上传服务器。关于不连接证券账户的设计，可参考不绑定证券账户的投资记录 App。
累计入金额、现金余额、资产配置都能一起记录
查看 LiteFolio 的出入金功能投入投资的资金全貌，只盯着市值看是看不出来的。把出入金一笔一笔记录下来，累计入金额（本金）、投入节奏、现金比例就会自然而然地变成看得见的数字。另外，LiteFolio 是一款记录与可视化工具，不提供任何投资建议。
LiteFolio
不连接证券账户的手动记录型投资组合记录 App。只需记录买入、卖出、股息、出入金，累计入金额、现金余额、资产配置等就会自动可视化。数据采用本地优先保存。现已登陆 iOS 和 Android。
查看 LiteFolio 详情常见问题
LiteFolio 可以免费使用吗？
LiteFolio 现已登陆 iOS 和 Android。免费范围和 Pro 订阅的最新信息，请前往 App Store 或 Google Play 查看。
可以绑定证券账户自动获取出入金明细吗？
不可以。LiteFolio 完全不连接证券账户，属于手动记录型 App。每次有入金、出金，都需要自己记录金额和日期。
闲置资金（现金）该怎么记录？
把证券账户的入金、出金作为交易记录下来，就能根据这些历史计算出当前的现金余额。它和买入、卖出用的是同一条时间线，不需要另外准备表格或备注。
iOS 和 Android 都能使用吗？
两个平台均已支持，可从 App Store 或 Google Play 下载。