我们是 LiteFolio 团队。做过持仓行业分布分析、检查资产配置吗？选股的过程中，很容易只买自己喜欢的行业，涨幅大的个股占比也会在不知不觉间变大。这篇文章由 LiteFolio 团队讲解发现资产配置偏差的3个角度和具体确认方法。
按个股、行业、自定义分组，用图表确认资产配置
查看 LiteFolio 详情持仓在不知不觉中就会失衡
资产配置的偏差，不会在某一天突然出现。除了容易挑选自己喜欢的行业个股这种心理倾向之外，涨幅大的个股市值不断膨胀，也会让买入时并不在意的比例，在不知不觉间发生很大变化。只盯着每天的股价波动，很难察觉到这种变化。
如果把资金分散在多个证券账户，这种偏差就更难察觉了。每个券商的页面只会显示本账户内的持仓，跨账户看整体的机会本身就会变少。正如多个证券账户统一管理的方法中提到的，账户越分散，「看整体」这一步就越容易被忽略。
也就是说，要发现资产配置的偏差，需要的不是追着每天的股价波动，而是定期俯瞰整体的机制。下一节介绍用于确认的3个角度。
确认资产配置偏差的3个角度
只看一个角度，资产配置的偏差有时会被忽略。原因是，按个股看不出来的偏差，换成按行业看就会浮现出来；反过来，行业已经分散，换成按自己的投资方针分类看，也可能发现依然存在偏差。具体来说，基本会用以下3个角度来确认。
按个股角度看
看每只持仓个股在整体持仓中占了百分之多少，是最基本的角度。不少人正是通过这个角度，才第一次发现持续上涨的个股占比已经大到超乎想象。
按行业角度看
把个股按IT、金融、医疗等行业归类来看的角度。只逐个看股票名称很难察觉到的「其实一直在买同一个行业的股票」这种倾向，按行业汇总后就会以数字清清楚楚地显现出来。
按自定义分组看（按自己的意图分类）
行业分类是一个客观的维度，但有时也想按自己的投资方针来分类。比如自己建立「高股息组」「成长组」「防御组」这样的分组，看看资金在其中偏向哪一组。行业已经分散，但和自己原本想要的配置比例存在落差，这类发现只有用这个角度才能看到。
3个角度分别从不同的方向映照同一份持仓。举个例子，不同角度看到的数字差异很大的情况并不少见。
这个例子里，按个股看没有哪只特别突出，但按行业、按自定义分组看，偏差就清清楚楚地显现出来了。不要只凭一个角度就判断「已经分散了」，把3个角度叠加起来确认，是发现偏差的捷径。
对比几种资产配置的确认方式
资产配置的确认方式大致分为券商App/网页、Excel、投资记录App三种。结论是，个股数量少、只用一个账户时，哪种方式差别都不大，但账户或个股越多，能替你完成汇总和图表化的方式就越能决定这项确认能不能坚持下去。
券商的交易页面
最方便的方式，但显示的只有该券商账户内的持仓。如果用了多个账户，基本无法查看按行业的构成比，或跨账户的整体比例。
Excel/在线表格
给每只个股手动录入行业和自定义分组标签，再用函数汇总，就能算出构成比。但个股一多，标签录入和公式更新就会增多，运营时间越长，麻烦就越大。用 Excel 管理投资组合的局限，可参考股票组合用 Excel 管理的方法与局限。
投资记录App
记录持仓个股之后，按个股、行业、自定义分组的构成比就会自动图表化，这是 App 的优势。不像 Excel 那样需要自己重新汇总分类，可以专注在确认本身。下一节介绍在 LiteFolio 中具体的确认方法。
用 LiteFolio 确认资产配置
LiteFolio 完全不连接证券账户，是一款靠自己记录买入、卖出、股息、出入金、手续费、拆股、税费、备注的手动记录型投资组合记录 App。根据记录的持仓个股，按个股、行业、自定义分组的构成比会以图表形式自动可视化。实际的画面是这样的。
除了行业分类，还可以像「高股息组」「成长组」「防御组」这样自建自定义分组来分类，因此即使行业层面已经分散，也能发现自己的投资方针层面存在的、单靠行业分类看不出来的偏差。资产走势和现金余额也能一并记录，结合资产走势图表怎么看一起使用，还能回顾资产配置随时间的变化。
即使把资金分散在多个证券账户，记录在 LiteFolio 中的持仓也会跨账户汇总为同一个投资组合。不需要在各券商页面之间来回切换，就能一次性确认整体持仓按个股、行业、自定义分组的构成比，这是跨账户手动记录才有的优势。
记录的数据采用本地优先设计，首先保存在设备上。如果想在多台设备之间同步，可以选择 Pro 订阅的云同步，届时会通过加密通信上传服务器。
按个股、行业、自定义分组的构成比，都能用图表确认
查看 LiteFolio 的资产配置功能资产配置的偏差，不留意就会在不知不觉中越积越深。按个股、行业、自定义分组这3个角度定期确认，就能掌握自己的持仓到底偏向了哪里。另外，LiteFolio 是一款记录与可视化工具，不提供任何投资建议。
LiteFolio
不连接证券账户的手动记录型投资组合记录 App。只需记录买入、卖出、股息、出入金，按个股、行业、自定义分组的资产配置和资产走势、已实现盈亏等就会自动可视化。数据采用本地优先保存。现已登陆 iOS 和 Android。
查看 LiteFolio 详情常见问题
LiteFolio 可以免费使用吗？
LiteFolio 现已登陆 iOS 和 Android。免费范围和 Pro 订阅的最新信息，请前往 App Store 或 Google Play 查看。
可以绑定证券账户自动计算行业资产配置吗？
不可以。LiteFolio 完全不连接证券账户，属于手动记录型 App。根据记录的持仓个股，会自动把按个股、行业、自定义分组的构成比图表化。
自定义分组是什么？
是一项功能，可以像「高股息组」「成长组」「防御组」这样，按自己的投资方针自由给个股分组。用行业分类之外的角度，也能确认资产配置的偏差。
LiteFolio 会告诉我该在什么时候调仓吗？
不会。LiteFolio 是帮助你发现资产配置偏差的记录与可视化工具，不会就是否需要调仓、以及调仓时机提供任何建议。