在寻找投资记录 App 时，不少人特意想找一款不绑定证券账户的类型。把登录密码交给第三方服务的顾虑、账户联动出错导致余额显示不准的担心、对信息安全的疑虑——原因各不相同，但这些感受都很正常。这篇文章由 LiteFolio 团队整理，聊聊如何在不绑定证券账户的前提下管理投资状况，以及手动记录型 App 在其中能发挥什么作用。
LiteFolio 是一款不连接证券账户、纯手动记录的投资记录 App。
查看 LiteFolio 详情对绑定证券账户感到不安，是很正常的心理
结论是，对账户联动有顾虑并不是什么特殊心理，而是很多人都会有的自然反应。原因在于，联动型资产管理 App 需要把证券账户的登录名和密码提交给第三方服务，交出信息的对象越多，担心的点也就越多。
比如「联动失败导致余额对不上」「App 出问题后账户数据就同步不了了」「明明有好几个证券账户，却没法一起绑定」，这类反馈并不少见。尤其是正在寻找多个证券账户统一管理方法的人，往往同时被联动的麻烦和风险两方面困扰。
要打消这类顾虑，方法就是不绑定账户。不联动就不需要交出登录信息，也不用担心联动出错导致数字对不上。「不绑定账户」这个选择本身，就是一种有效的风险规避策略。
不绑定账户的资产管理，有3种常见方式
结论是，不使用证券账户联动的资产管理方式，大致可以分为「手写记账」「Excel／在线表格」「手动记录 App」三种。原因是三者都需要自己录入交易内容，区别主要在于汇总和可视化所花费的功夫。
手写、纸质笔记本记录
最简单的方式就是手写。把买入日期、股票名称、股数、价格写在笔记本上即可，完全不需要账户信息。不过，持仓的平均买入成本、资产配置都得自己动手计算，持仓的股票越多，汇总就越容易跟不上。
用 Excel 或在线表格管理
用函数可以自动算出合计和平均买入成本，也不需要绑定账户。但拆股如何反映、股息和手续费的记录栏怎么设计，都得自己搭建表格，在手机上录入、整理版面也比较费力。具体的搭建方法与局限，可参考 股票组合用 Excel 管理的方法与局限。
用手动记录 App 记录
不连接证券账户，靠自己手动录入交易的投资记录 App。和笔记本、Excel 一样不需要绑定账户，但持仓股票、已实现盈亏、资产配置等汇总工作全部由 App 自动完成，这是最大的不同。
手动记录 App 为什么能兼顾「不绑定的安心」和「可视化」
手动记录 App 受欢迎的原因，是它在保留不绑定账户的安心感的同时，替你完成了手写和 Excel 都很费力的汇总工作。只需逐笔录入买入、卖出、股息、手续费等交易，持股数量、买入成本、资产走势等就会自动汇总并展示出来。
比如同一只股票分多次买入时，平均买入成本的计算其实相当麻烦。正如平均买入成本的计算方法中提到的，买入次数越多，手工计算就越容易出错，而手动记录 App 的优势就在于，只需录入交易，其余全部自动计算。
另一个优点是，记录内容可以由自己把控。联动型 App 依赖账户能提供的信息，而手动记录 App 可以附加备注，也能把多个账户的交易合并成一份记录，更容易配合自己的管理习惯。
LiteFolio 不连接证券账户，专注于记录与可视化
LiteFolio 是一款完全不连接证券账户、纯手动记录的投资组合记录 App。原因是，去掉账户联动可以从根源上避免交出登录信息的顾虑，把功能聚焦在记录与可视化这一本职任务上。
可以记录的内容包括买入、卖出、股息、出入金、手续费、拆股、税费和备注。录入之后，持仓股票（数量、平均买入成本、持仓成本）、已实现盈亏、累计收益、资产走势、现金余额都会自动汇总。
实际的首页界面如下所示，盈亏与资产走势一目了然。
股息和资产配置，也会根据录入内容自动可视化
可以查看已收股息、预计年度股息、成本股息率（YoC），还能按股票、行业、自定义分组查看资产配置。交易时间线也能按时间顺序回顾以往的记录。专门讲股息记录思路的内容可参考 股息记录与管理方法。
数据采用本地优先设计，首先保存在设备上。云同步只有在选择 Pro 订阅（付费）时才会启用，届时也会通过加密通信上传服务器。不绑定账户这个设计本身，就是把交出的信息降到最低的机制。
挑选不绑定账户的 App 时，值得确认的几个要点
最后，整理一下挑选不绑定账户的资产管理 App 时的要点。原因是，光靠「不绑定账户」这一点还不足以作为选择标准，还需要综合考虑录入成本与可视化质量之间的平衡。
具体来说有三点：①买入、卖出、股息、手续费等交易类型是否都能完整录入；②平均买入成本、资产配置等汇总是否能自动完成；③数据保存在哪里，是否可以自主选择是否使用云同步。做到这三点，即使不绑定账户，也能实现足够充分的可视化。
不绑定账户的管理方式，是一种能在减少顾虑的同时坚持记录下去的现实选择。无论最终选择手写、Excel 还是手动记录 App，「不绑定账户」这个判断本身就是一种有效的风险应对。请根据自己能接受的录入量和想看到的信息，挑一种能坚持下去的方法。
LiteFolio 是一款记录与可视化工具，不提供任何投资建议。
LiteFolio
一款不连接证券账户、纯手动记录的投资组合记录 App。记录买入、卖出、股息、手续费等交易后，持仓股票、已实现盈亏、资产配置都会自动可视化。数据采用本地优先保存。现已登陆 iOS 和 Android。
查看 LiteFolio 详情常见问题
LiteFolio 会绑定证券账户吗？
不会。LiteFolio 不连接任何证券账户，买入、卖出、股息等交易都由用户自己录入，属于手动记录与可视化 App。你不需要把登录信息提交给任何第三方服务。
不绑定账户，就不能自动汇总了吗？
只要录入交易，持仓股票（数量、平均买入成本、持仓成本）、已实现盈亏、资产走势、资产配置等都会由 LiteFolio 自动汇总。不连接账户只是不自动获取交易数据，汇总与可视化的工作并不会因此增加。
录入的数据保存在哪里？
首先会本地保存在设备上。只有选择 Pro（付费）云同步时，才会通过加密通信上传服务器。搭配不绑定账户的设计，可以把交出的信息降到最低。
可以免费使用吗？
LiteFolio 现已登陆 iOS 和 Android。价格方案和免费范围的最新信息，请前往 App Store 或 Google Play查看。