L'équipe LiteFolio ici. La plupart des personnes qui cherchent une application de suivi des dividendes partent du même constat : « au final, combien ai-je touché de dividendes cette année ? ». Avec deux ou trois titres, la mémoire suffit encore, mais dès que le portefeuille grossit et que les dividendes tombent trimestre après trimestre, titre après titre, à des dates différentes, impossible de connaître son revenu annuel sans le noter quelque part. Cet article présente les indicateurs que fait apparaître le suivi des dividendes, ainsi que la méthode pour les enregistrer.
Enregistrez et visualisez vos dividendes simplement, en saisie manuelle
Découvrir LiteFolioSans les enregistrer, impossible de savoir « combien cette année »
Suivre ses dividendes de tête est difficile, car rien n'est fait pour s'appuyer sur la mémoire. Chaque titre a sa propre date de versement, le rythme varie entre une, deux ou quatre fois par an, et les montants nets arrivent au compte-goutte. La combinaison de plusieurs titres, de plusieurs versements et de montants nets suffit à faire s'effondrer très vite le souvenir du total annuel.
Et si vous répartissez vos avoirs entre plusieurs courtiers, la situation se complique encore. Le total annuel de dividendes ne devient visible qu'en additionnant ce qui vient du courtier A et du courtier B, or l'occasion de faire cette addition manuellement se présente rarement. Comme évoqué dans Gérer plusieurs comptes-titres en un seul portefeuille, plus les comptes se multiplient, plus l'étape « additionner pour voir le total » a tendance à passer à la trappe.
Autrement dit, le suivi des dividendes ne demande pas d'abord des astuces d'économie ou de stratégie d'investissement, mais un système simple pour enregistrer chaque versement tel qu'il arrive. La section suivante présente trois indicateurs que seul l'enregistrement permet de faire apparaître.
Trois indicateurs révélés par l'enregistrement
Enregistrer ses dividendes, c'est transformer une impression en chiffres. En cumulant les versements un à un, une « tendance » et une « proportion » invisibles versement par versement finissent par apparaître sous forme de données. Concrètement, trois indicateurs ressortent de cet enregistrement.
L'évolution des dividendes perçus montre en un coup d'œil si vos revenus progressent, les dividendes annuels estimés donnent une projection de ce que vous toucherez l'an prochain en conservant vos positions actuelles, et le rendement sur prix de revient (YoC) indique, titre par titre, à quel point votre investissement génère efficacement des dividendes. Avec ces trois indicateurs réunis, les dividendes cessent d'être « une somme reçue et oubliée » pour devenir « un patrimoine qui s'accumule et se documente ».
Qu'est-ce que le rendement sur prix de revient (YoC) ? Un exemple concret
Le rendement sur prix de revient (Yield on Cost, YoC) est le rapport entre le dividende annuel et le prix auquel vous avez réellement acheté le titre. Comme le prix de revient ne change pas même si le cours fluctue, le YoC reflète « l'efficacité réelle des dividendes pour vous, en tant que détenteur de longue date de ce titre ». Il diffère du rendement affiché sur les plateformes de marché (basé sur le cours actuel), car la base de calcul n'est pas la même.
Voyons un exemple chiffré. Supposons que vous ayez acheté une action à 25 € l'unité, et que ce titre verse un dividende annuel de 1 €. Le YoC se calcule alors ainsi :
Pour que le YoC soit exact, le prix de revient doit lui-même être exact. Pour un titre acheté en plusieurs fois, il faut calculer la moyenne pondérée des différents prix d'achat ; cette logique est détaillée dans Calcul du prix de revient unitaire moyen. En conservant le prix de revient et le dividende annuel de chaque titre, vous pouvez comparer les YoC entre eux et identifier « quels investissements de votre portefeuille génèrent le plus efficacement des dividendes ».
Enregistrer le montant net rapproche du ressenti réel
Les dividendes arrivent sur votre compte après prélèvement de l'impôt. Que vous calculiez le dividende annuel et le YoC sur le montant brut ou sur le montant net réellement perçu dépend de l'objectif de votre suivi, mais si vous voulez coller à l'évolution réelle de votre solde, le montant net est la mesure la plus fidèle. Nul besoin de rentrer dans le détail de la fiscalité : l'essentiel est de rester cohérent avec vous-même sur le montant retenu.
Comparer les méthodes de suivi des dividendes
Le suivi des dividendes se répartit en trois grandes méthodes : le carnet, Excel et l'application. Tant que le nombre de titres reste faible, toutes fonctionnent, mais plus vos titres et comptes-titres se multiplient, plus il faut choisir une méthode qui prend en charge le calcul et la visualisation à votre place. Voici leurs caractéristiques respectives.
Carnet, agenda
Noter la date et le montant de chaque versement dans un carnet. Aucune préparation nécessaire, on peut commencer tout de suite, mais obtenir le total annuel ou le YoC par titre demande de ressortir la calculatrice pour tout additionner soi-même. Plus les enregistrements s'accumulent, plus ce travail de calcul devient un frein à la régularité.
Excel ou Google Sheets
Avec des formules, le total annuel des dividendes et le YoC peuvent être calculés automatiquement. Mais à chaque nouveau titre, le risque d'oublier de copier une formule augmente, et saisir un versement de dividende depuis son téléphone au moment où il arrive reste malcommode : l'effort d'entretien grandit avec le temps. Les limites de la gestion d'un portefeuille sur Excel sont détaillées dans Gérer un portefeuille d'actions sur Excel : méthode et limites.
L'application de suivi d'investissements
L'avantage d'une application est que l'évolution des dividendes perçus, les dividendes annuels estimés et le YoC sont recalculés et visualisés automatiquement à chaque saisie. Plus besoin de « saisir puis calculer soi-même » comme avec un carnet ou Excel : vous pouvez vous concentrer uniquement sur l'enregistrement. La section suivante détaille comment procéder concrètement avec LiteFolio.
Enregistrer et visualiser ses dividendes avec LiteFolio
LiteFolio est une application de suivi de portefeuille à saisie manuelle qui ne se connecte à aucun compte-titres : vous y enregistrez vous-même vos achats, ventes, dividendes, dépôts/retraits, frais, fractionnements, taxes et notes. Dès qu'un dividende arrive, il suffit d'en saisir le montant et la date pour que l'évolution des dividendes perçus, les dividendes annuels estimés et le rendement sur prix de revient (YoC) de chaque titre se visualisent automatiquement.
Voici l'écran des dividendes de LiteFolio, où se retrouvent réunis dividendes perçus, dividendes estimés et rendement sur prix de revient.
Comme la quantité, le prix de revient moyen et le coût total de chaque position sont également gérés dans l'application, vous n'avez pas besoin de conserver le prix de revient dans un fichier Excel séparé pour calculer le YoC. La répartition du portefeuille se consulte par titre, par secteur ou par liste personnalisée, et se combine avec la plus-value réalisée, l'évolution du patrimoine et la chronologie des opérations pour situer les dividendes dans l'ensemble de votre portefeuille, et non comme un fragment isolé.
Les données enregistrées sont d'abord conservées localement sur l'appareil (local-first). Pour synchroniser plusieurs appareils, le plan Pro propose une synchronisation cloud via connexion chiffrée. Le fonctionnement sans connexion à un compte-titres est détaillé dans Suivi de portefeuille sans connexion à un compte-titres.
Suivez ensemble dividendes perçus, dividendes estimés et YoC
Découvrir le suivi des dividendes de LiteFolioSuivre ses dividendes n'est pas une question de mémoire, mais de système d'enregistrement. En cumulant les versements un à un, l'évolution des dividendes perçus, les dividendes annuels estimés et le rendement sur prix de revient apparaissent naturellement. LiteFolio est un outil d'enregistrement et de visualisation et ne fournit pas de conseil en investissement.
LiteFolio
Une application de suivi de portefeuille à saisie manuelle, sans connexion à votre compte-titres. Enregistrez vos dividendes, achats, ventes et dépôts/retraits pour visualiser l'évolution de vos dividendes perçus, votre rendement sur prix de revient (YoC) et la répartition de votre portefeuille. Données stockées d'abord sur l'appareil (local-first). Disponible maintenant sur iOS et Android.
En savoir plus sur LiteFolioQuestions fréquentes
LiteFolio est-il gratuit ?
LiteFolio est maintenant disponible sur iOS et Android. Consultez l'App Store ou Google Play pour connaître les fonctionnalités et tarifs actuels.
Peut-on récupérer automatiquement les dividendes en connectant son compte-titres ?
Non. LiteFolio ne se connecte à aucun compte-titres : c'est une application à saisie manuelle. À chaque dividende reçu, vous en enregistrez vous-même le montant et la date.
Faut-il enregistrer les dividendes en brut ou en net ?
Les deux sont possibles, mais si vous voulez coller à l'évolution réelle de votre solde, le montant net réellement perçu est la mesure la plus fidèle. Inutile d'entrer dans le détail de la fiscalité : l'important est de garder un critère cohérent d'un enregistrement à l'autre.
L'application fonctionne-t-elle sur iOS et Android ?
Oui. LiteFolio est maintenant disponible sur iOS et Android.