Somos el equipo de LiteFolio. Una cuenta en el broker que usas para tu cartera principal, otra que abriste por una promoción de bienvenida y todavía tienes algo invertido, y quizás una tercera de un broker que ya casi no usas: en cuanto acabas gestionando varias cuentas de broker a la vez, sabes cuánto tienes en cada una por separado, pero de repente deja de estar claro "cuánto tengo en total" o "si estoy ganando o perdiendo en conjunto". En este artículo repasamos, con sus ventajas e inconvenientes, las distintas formas de unificar y visualizar un patrimonio repartido entre varios brokers.
LiteFolio, la app para registrar en un solo sitio el patrimonio de varias cuentas de broker, ya está disponible para iOS y Android.
Ver LiteFolio →Por qué tener varias cuentas de broker te hace perder la visión de conjunto
Cuando tu patrimonio está repartido entre varios brokers, pierdes de vista tu ganancia o pérdida total y cómo está distribuida tu cartera. El motivo es simple: cada broker tiene su propia app y su propio inicio de sesión, y no existe, por defecto, ningún mecanismo que sume automáticamente lo que tienes en todas las cuentas.
Por ejemplo, si tienes tu cartera principal en el Broker A, operas con más frecuencia en el Broker B, y aún conservas un pequeño resto de aportaciones periódicas en el Broker C, aunque tengas el mismo valor comprado en A y en C, solo podrás ver el precio medio de compra y la cantidad total consultando cada app por separado. Con los dividendos ocurre lo mismo: solo llegan avisos sueltos de cada broker, y sumar cuánto has recibido en el año exige un esfuerzo extra.
Tener varias cuentas de broker es, en sí mismo, una decisión razonable: acceder a distintas promociones, programas de puntos o productos que no ofrece un único broker. El problema no es haber repartido las cuentas, sino que después no existe ninguna forma de verlo todo junto.
Cuatro formas de ver juntas varias cuentas de broker
Existen básicamente cuatro formas de ver de forma unificada el patrimonio repartido en varios brokers. Cuál te conviene depende de si estás dispuesto a asumir el esfuerzo de conectar cuentas y si hay información que prefieres no compartir entre ellas; repasemos cada una con imparcialidad.
Ir mirando cada app por separado
No necesitas ninguna herramienta adicional: es la opción más sencilla. Pero cuantas más cuentas tengas, más se repite el ciclo de "abrir, anotar y pasar a la siguiente app", y para sacar el total acabas necesitando calculadora o papel. Es suficiente si tienes dos cuentas y no necesitas un seguimiento exacto de la ganancia total, pero se vuelve tedioso si quieres controlar también la distribución de tu patrimonio.
Unificarlo todo en Excel o una hoja de cálculo
Su punto fuerte es la libertad para calcular y graficar lo que quieras. Con una fila por valor y una columna para el broker, puedes sumar el patrimonio de varias cuentas sin problema. La contrapartida es que tienes que introducir manualmente cada operación y construir tú mismo las fórmulas para el precio medio de compra y la ganancia realizada, con el riesgo añadido de que un error en una fórmula pase desapercibido. Explicamos el procedimiento y sus límites en cómo gestionar tu cartera de acciones en Excel.
Apps de gestión patrimonial con conexión automática
Al introducir el usuario y la contraseña de cada broker, la app obtiene automáticamente saldos y operaciones y los junta por ti. La gran ventaja es que apenas tienes que introducir nada a mano, lo que la convierte en una opción sólida si tienes muchas cuentas y no te incomoda vincularlas. El inconveniente es que hay que entregar las credenciales de acceso a un servicio externo, y algunos brokers o productos pueden no ser compatibles. La decisión clave es si te compensa "conectar tu cuenta a cambio de automatizar" el proceso.
Apps de registro manual de cartera
No se conectan a ningún broker: eres tú quien registra compras, ventas y dividendos. No hace falta entregar credenciales ni te limita qué brokers admite. El esfuerzo se concentra en introducir los datos, pero como lo que registras pasa a formar tu propia cartera unificada, es la opción ideal para quien no quiere conectar sus cuentas pero sí quiere verlas todas juntas. Tratamos este enfoque con más detalle en apps de inversión sin conectar tu cuenta.
Cómo unificar varias cuentas en una sola cartera mediante el registro manual
La clave para unificar varias cuentas con el registro manual es organizar los datos por valor, no por cuenta. Aunque hayas comprado el mismo valor en el Broker A y en el Broker C, si la app agrupa por código del valor, la cantidad total y el precio medio de compra de ambas cuentas se combinan de forma natural en una sola cifra.
En la práctica, basta con ir registrando en orden cronológico las compras y ventas de cada cuenta para que se calculen automáticamente la cantidad total, el precio medio de compra y el coste de la posición. Si también registras comisiones, desdoblamientos de acciones (splits) e impuestos, puedes seguir con precisión la ganancia o pérdida realizada aunque provenga de distintas cuentas. Explicamos cómo se calcula el precio medio de compra desde cero en cómo calcular el precio medio de compra.
Si prefieres no perder la distinción entre cuentas, puedes usar listas personalizadas para etiquetar, por ejemplo, "Broker A - cartera principal" o "Broker C - antigua". Así puedes ver el total combinado y, cuando lo necesites, filtrar por broker.
Registra varias cuentas de broker juntas con LiteFolio
LiteFolio es una app de registro manual de cartera que nunca se conecta a ningún broker. Al registrar compras, ventas, dividendos, ingresos y retiradas de efectivo, comisiones, splits, impuestos y notas, se muestran en una sola cartera tus valores en cartera (cantidad, precio medio de compra y coste de la posición), la ganancia realizada, el rendimiento acumulado, la evolución de tu patrimonio y el saldo en efectivo. Incluso el mismo valor comprado en distintos brokers se agrupa automáticamente por valor.
En cuanto a los dividendos, puedes consultar el total recibido, el dividendo anual estimado y el rendimiento sobre el coste (YoC). Contamos con más detalle el esfuerzo de sumar dividendos que llegan de forma dispersa desde varias cuentas en cómo registrar y hacer seguimiento de tus dividendos. La distribución de tu patrimonio puede verse por valor, por sector o por lista personalizada, así que puedes consultar tanto el reparto global entre brokers como el desglose de cada cuenta.
Así se ve la cartera ya unificada: la cantidad y el precio medio de compra de cada valor, junto con la distribución de tu patrimonio por sector o por lista personalizada.
Tus datos se guardan primero en tu dispositivo, con un diseño local-first. Solo si eliges la sincronización en la nube del plan Pro (de pago) se envían mediante conexión cifrada al servidor. En ningún momento se te pide el usuario o la contraseña de tu broker.
Descubre más sobre LiteFolio →El problema de gestionar varias cuentas de broker no se soluciona reduciendo el número de cuentas. Registrar de nuevo tu patrimonio por valor, en una única cartera, te permite mantener una visión de conjunto por muchas cuentas que tengas. LiteFolio es una herramienta de registro y visualización y no ofrece asesoramiento de inversión.
LiteFolio
Una app de cartera de inversión que registra a mano tus compras, ventas, dividendos e ingresos y retiradas de efectivo, sin conectarse a ningún broker. El patrimonio repartido en varios brokers se unifica por valor en una sola vista. Ya disponible para iOS y Android.
Descubre más sobre LiteFolioPreguntas frecuentes
¿LiteFolio se conecta a mi cuenta de broker?
No. LiteFolio no se conecta a ningún broker: registras tú mismo compras, ventas, dividendos, ingresos y retiradas de efectivo, comisiones, etc. Nunca se te pide el usuario ni la contraseña de tu cuenta de broker.
¿Puedo unificar en una sola cartera las operaciones de varios brokers?
Sí. Independientemente de en qué broker se haya hecho cada operación, si registras compras y ventas por valor, la cantidad en cartera y el precio medio de compra se suman automáticamente. Si quieres distinguir por cuenta, también puedes etiquetarlas con listas personalizadas.
¿Se puede usar gratis?
LiteFolio ya está disponible para iOS y Android. Está previsto un plan Pro de pago que incluirá la sincronización en la nube, y puedes consultar el precio y el alcance gratuito actuales en App Store o Google Play.
¿Dónde se guardan los datos que registro?
Primero se guardan localmente en tu dispositivo. Solo si eliges la sincronización en la nube del plan Pro (de pago) se guardan también en el servidor mediante conexión cifrada. Si no usas la sincronización, los datos permanecen únicamente en tu dispositivo.