Suivre son investissement programmé pour visualiser parts et prix moyen

L'équipe LiteFolio ici. Un investissement programmé en fonds ou en ETF continue tout seul, puisque le nombre de parts s'accumule automatiquement. Mais en l'enregistrant, l'évolution du nombre de parts et celle du prix de revient moyen deviennent visibles, et vous pouvez confirmer en chiffres « la régularité de vos versements » et votre « capacité d'épargne ». Cet article explique l'intérêt d'enregistrer son investissement programmé, et la méthode concrète pour le faire.

Un investissement programmé peut tourner en pilote automatique, mais l'enregistrer a de la valeur

Un investissement programmé en fonds ou en ETF, une fois configuré, s'exécute automatiquement chaque mois. Pas besoin de vérifier les marchés au quotidien ni de décider du moment d'achat à chaque fois : c'est justement ce fonctionnement « en pilote automatique » qui caractérise l'investissement programmé. Il n'est pas question de remettre en cause ce mécanisme.

Mais tourner en pilote automatique et ne pas avoir besoin de trace écrite sont deux choses différentes. Puisque l'investissement programmé avance tout seul, combien vous avez réellement investi jusqu'ici, et à quel point le nombre de parts s'est accumulé, ne se ressent pas concrètement tant que vous ne l'enregistrez pas. Le sentiment de continuité, la mesure de votre capacité d'épargne et l'évolution du prix de revient moyen ne deviennent visibles qu'une fois enregistrés.

Ce que révèle l'enregistrement d'un investissement programmé

En enregistrant chaque versement, les achats mensuels, qui semblaient être des événements isolés, deviennent une évolution continue. La raison : l'accumulation des enregistrements fait apparaître, en chiffres, une « progression » et un « changement » invisibles versement par versement. Concrètement, l'enregistrement révèle les éléments suivants.

Connaître l'évolution du nombre de parts permet de confirmer en chiffres que l'investissement programmé se poursuit bien. Connaître le montant cumulé investi permet de revoir votre « capacité d'épargne », c'est-à-dire combien vous avez versé jusqu'ici. Et en le croisant avec l'évolution du patrimoine, vous pouvez comparer côte à côte l'accumulation des parts et l'évolution de la valeur de votre portefeuille. La section suivante détaille, chiffres à l'appui, comment le prix de revient moyen évolue à chaque versement.

Comment évolue le prix de revient moyen d'un versement mensuel ? Exemple concret

La valeur liquidative (VL) d'un fonds représente généralement le prix d'une part. Si vous versez le même montant chaque mois, vous achetez davantage de parts les mois où la VL est basse, et moins de parts les mois où elle est haute. Calculons sur l'exemple d'un fonds où vous versez 300 € chaque mois, pendant 3 mois.

En cumulant ces 3 versements, le montant total investi atteint 900 €, pour un total de 47,5 parts détenues. Le prix de revient moyen se calcule par « montant cumulé investi ÷ nombre cumulé de parts », et évolue mois après mois de la manière suivante.

Au 2ᵉ versement, la VL était basse (15 €), ce qui a fait baisser le prix de revient moyen à 17,14 €. Au 3ᵉ versement, la VL est remontée à 24 €, mais le prix de revient moyen n'est remonté qu'à 18,95 €, restant en dessous de la simple moyenne arithmétique des trois VL, qui est de 19,67 €. Ce résultat découle naturellement du mécanisme de l'investissement programmé : en versant le même montant à chaque fois, on achète davantage de parts les mois où le prix est bas, et moins de parts les mois où il est haut. Il ne s'agit pas de savoir quelle méthode d'achat est la plus avantageuse, mais de constater que ce mouvement ne devient visible en chiffres qu'en l'enregistrant. La méthode de calcul du prix de revient moyen lui-même est détaillée dans Calcul du prix de revient unitaire moyen.

Comparer les méthodes de suivi d'un investissement programmé

Le suivi d'un investissement programmé se répartit en trois grandes méthodes : l'agenda, Excel et l'application. En conclusion, s'il ne s'agit que d'un seul fonds par mois, les différences restent limitées, mais plus le nombre de fonds suivis augmente, plus une méthode qui prend en charge le comptage des parts et le recalcul du prix de revient moyen devient facile à tenir dans la durée.

Agenda, carnet

Noter chaque mois le montant versé et la VL dans un agenda. Aucune préparation nécessaire, on peut commencer tout de suite, mais obtenir le nombre cumulé de parts ou le prix de revient moyen demande de ressortir la calculatrice et de tout recalculer soi-même à chaque fois. Plus les versements s'accumulent, plus ce travail de calcul devient un frein à la régularité.

Excel ou tableur

Avec des formules, le calcul automatique du nombre cumulé de parts et du prix de revient moyen est possible. Mais chaque nouveau fonds suivi demande d'ajouter ou de corriger des formules, et saisir un versement depuis son téléphone au moment où il arrive reste malcommode. Les limites de la gestion d'un portefeuille sur Excel sont détaillées dans Gérer un portefeuille d'actions sur Excel : méthode et limites.

Une application de suivi d'investissements

L'avantage d'une application est qu'à chaque versement saisi, le nombre de parts détenues, le prix de revient moyen et le montant cumulé investi sont automatiquement recalculés et visualisés. Plus besoin de « saisir puis calculer soi-même » comme avec un agenda ou Excel : vous pouvez vous concentrer uniquement sur l'enregistrement mensuel. La section suivante détaille comment procéder concrètement avec LiteFolio.

Enregistrer ses versements mensuels avec LiteFolio

LiteFolio est une application de suivi de portefeuille à saisie manuelle qui ne se connecte à aucun compte-titres : vous y enregistrez vous-même vos achats, ventes, dividendes, dépôts/retraits, frais, fractionnements, taxes et notes. Précisons d'emblée : il n'existe pas de fonctionnalité d'enregistrement automatique de l'investissement programmé, et chaque versement mensuel doit être saisi manuellement. Il suffit d'entrer le montant, le nombre de parts et la VL : une opération d'une fois par mois, qui prend quelques dizaines de secondes.

Les versements enregistrés s'accumulent automatiquement et se regroupent, pour chaque position détenue, en quantité, prix de revient moyen et coût total. Voici à quoi ressemble l'écran correspondant.

La répartition du portefeuille se consulte par titre, par secteur ou par liste personnalisée, et se combine avec la plus-value réalisée, l'évolution du patrimoine et la chronologie des opérations pour situer votre investissement programmé dans l'ensemble de votre portefeuille. Les données enregistrées sont d'abord conservées localement sur l'appareil (local-first) ; pour synchroniser plusieurs appareils, le plan Pro propose une synchronisation cloud.

Le nombre de parts et le prix de revient moyen d'un investissement programmé sont des chiffres que la mémoire ne peut pas suivre. En enregistrant chaque versement mensuel, le sentiment de continuité et l'évolution des chiffres apparaissent naturellement. LiteFolio est un outil d'enregistrement et de visualisation et ne fournit pas de conseil en investissement.

LiteFolio

Une application de suivi de portefeuille à saisie manuelle, sans connexion à votre compte-titres. Enregistrez vos achats, ventes, dividendes et dépôts/retraits pour visualiser nombre de parts, prix de revient moyen et répartition du portefeuille. Données stockées d'abord sur l'appareil (local-first). Disponible maintenant sur iOS et Android.

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