Somos el equipo de LiteFolio. Casi todo el que busca una app de seguimiento de dividendos parte de la misma pregunta: "¿al final, cuánto he cobrado este año en dividendos?". Con dos o tres valores en cartera, la memoria puede bastar, pero en cuanto aumentan los valores y los pagos llegan en fechas distintas cada trimestre, es imposible saber el total anual si no lo registras. En este artículo explicamos qué indicadores aparecen al registrar tus dividendos, y cómo llevar ese registro.
Registra y visualiza tus dividendos de forma sencilla, a mano
Ver LiteFolioSi no lo registras, pierdes de vista "cuánto llevo este año" en dividendos
Es difícil llevar la cuenta de los dividendos de memoria porque su estructura no lo permite. Cada valor paga en fechas distintas, con una frecuencia de uno, dos o cuatro pagos al año, y a tu cuenta va entrando el importe neto, ya con la retención aplicada, en pequeñas cantidades sueltas. La combinación de varios valores, varios pagos al año y el importe ya neto hace que cualquier cálculo mental se desmorone enseguida.
Si además tienes cuentas en varios brokers, la situación se complica todavía más. Solo obtienes el total anual sumando lo que llega del Broker A y lo que llega del Broker B, y casi nunca te paras a sumarlo entre cuentas. Como comentamos en cómo gestionar varias cuentas de broker a la vez, cuantas más cuentas tienes, más fácil es que ese "sumarlo todo" quede pendiente.
En otras palabras, lo primero que necesitas para controlar tus dividendos no es ninguna técnica de ahorro ni de inversión, sino un sistema que deje constancia de cada dividendo que recibes. En el siguiente apartado vemos los tres indicadores que solo aparecen cuando llevas ese registro.
Tres indicadores que aparecen al registrar tus dividendos
El objetivo de registrar tus dividendos es convertir una sensación vaga en un número concreto. Al ir sumando los dividendos uno a uno, emergen tendencias y proporciones que un solo ingreso aislado nunca muestra. En concreto, el registro te da acceso a estos tres indicadores.
Con la evolución de tus dividendos, ves de un vistazo si crecen con el tiempo; con el dividendo anual estimado, te haces una idea de cuánto podrías cobrar el año que viene manteniendo tu cartera actual. Y el rendimiento sobre el coste (YoC) mide, valor por valor, cuán eficiente ha sido tu inversión a la hora de generar dividendos. Con estos tres indicadores, el dividendo deja de ser "dinero que llega y ya está" para convertirse en un registro de patrimonio que va creciendo.
¿Qué es el rendimiento sobre el coste (YoC)? Un ejemplo con números
El rendimiento sobre el coste (Yield on Cost, YoC) es el dividendo anual expresado como porcentaje del precio al que compraste realmente. Como el precio de compra no cambia aunque fluctúe la cotización, el YoC refleja "la eficiencia real de dividendos que ese valor te ofrece a ti, que lo mantienes en cartera desde entonces". Se diferencia de la rentabilidad por dividendo que se muestra en el mercado (calculada sobre el precio actual) precisamente en qué precio toma como referencia.
Veámoslo con un ejemplo concreto. Supongamos que compraste un valor a 40 € por acción, y ese valor paga 1,60 € de dividendo anual. El YoC se calcula así:
Para calcular bien el YoC, necesitas un precio de compra correcto. Si compraste ese valor en varias tandas, hay que promediar el precio de cada compra; explicamos ese cálculo con detalle en cómo calcular el precio medio de compra. Registrando tanto el precio de compra como el dividendo anual, puedes comparar el YoC entre valores y ver qué inversiones de tu cartera están creciendo con más eficiencia en dividendos.
Registrar el importe neto se acerca más a lo que realmente notas en tu cuenta
Los dividendos llegan a tu cuenta ya con la retención fiscal descontada. Si calculas el dividendo anual y el YoC sobre el importe bruto o sobre el neto realmente cobrado depende de para qué lo uses, pero si quieres que se parezca a cómo crece el saldo de tu cuenta, registrar el importe neto es lo más fiel a la realidad. No hace falta profundizar en los detalles de la fiscalidad; lo importante es mantener siempre el mismo criterio (bruto o neto) en tus registros.
Comparativa de métodos para registrar tus dividendos
Registrar tus dividendos se puede hacer básicamente de tres formas: agenda, Excel o una app. Con pocos valores, cualquiera de las tres funciona, pero cuantos más valores y cuentas de broker tengas, más conviene elegir un método que se encargue del cálculo y la visualización por ti. Veamos las características de cada una.
Agenda o cuaderno
Consiste en anotar la fecha y el importe de cada dividendo en una agenda. No necesita preparación y puedes empezar ahora mismo, pero para obtener el total anual o el YoC de cada valor tendrás que calcularlo tú con calculadora. Cuantos más registros acumules, más se convierte ese cálculo en el obstáculo para seguir con el hábito.
Excel o Google Sheets
Con fórmulas puedes calcular automáticamente el total anual y el YoC. Pero cada valor nuevo trae el riesgo de olvidar copiar una fórmula, y registrar un dividendo al momento desde el móvil no siempre resulta cómodo; el mantenimiento se vuelve más pesado cuanto más tiempo pasa. Analizamos los límites de gestionar tu cartera en Excel en cómo gestionar tu cartera de acciones en Excel.
Una app de seguimiento de inversiones
La ventaja de una app es que, cada vez que registras un dividendo, se recalculan y visualizan automáticamente la evolución de tus dividendos, el dividendo anual estimado y el YoC. No necesitas ese paso extra de "calcularlo tú después de introducir los datos" que sí exigen la agenda o Excel: puedes centrarte solo en registrar. En el siguiente apartado vemos cómo se hace concretamente con LiteFolio.
Registra y visualiza tus dividendos con LiteFolio
LiteFolio es una app de registro manual de cartera que nunca se conecta a ningún broker: registras tú mismo compras, ventas, dividendos, ingresos y retiradas de efectivo, comisiones, splits, impuestos y notas. Cuando recibes un dividendo, basta con registrar el importe y la fecha para que se visualicen automáticamente la evolución de tus dividendos, el dividendo anual estimado y el rendimiento sobre el coste (YoC) de cada valor.
Como también gestionas en la misma app la cantidad, el precio medio de compra y el coste de la posición de cada valor, no necesitas mantener aparte en Excel el precio de compra que necesita el cálculo del YoC. La distribución de tu patrimonio puede verse por valor, por sector o por lista personalizada, así que puedes situar tus dividendos dentro del conjunto de tu cartera, junto con la ganancia realizada, la evolución de tu patrimonio y la línea temporal de operaciones, en lugar de verlos como un dato aislado.
Tus datos se guardan primero en tu propio dispositivo, con un diseño local-first. Si quieres sincronizarlos entre varios dispositivos, el plan Pro incluye sincronización en la nube mediante conexión cifrada. Explicamos con más detalle el diseño sin conexión a tu broker en apps de inversión sin conectar tu cuenta.
Así se muestra en la app: la evolución de tus dividendos, el dividendo anual estimado y el rendimiento sobre el coste (YoC) de cada valor.
Registra en un solo sitio tus dividendos, el dividendo anual estimado y el YoC
Descubre las funciones de dividendos de LiteFolioLlevar el control de tus dividendos no es un problema de memoria, sino de tener un buen sistema de registro. Si vas registrando cada dividendo uno a uno, la evolución de tus ingresos, el dividendo anual estimado y el rendimiento sobre el coste aparecen de forma natural. LiteFolio es una herramienta de registro y visualización y no ofrece asesoramiento de inversión.
LiteFolio
Una app de registro manual de cartera que no se conecta a tu broker. Registra dividendos, compras, ventas e ingresos y retiradas de efectivo, y verás automáticamente la evolución de tus dividendos, el rendimiento sobre el coste (YoC) y la distribución de tu patrimonio. Tus datos se guardan primero en tu dispositivo. Ya disponible para iOS y Android.
Descubre más sobre LiteFolioPreguntas frecuentes
¿Se puede usar LiteFolio gratis?
LiteFolio ya está disponible para iOS y Android. Consulta App Store o Google Play para conocer las funciones y precios actuales.
¿Puede obtener automáticamente mis dividendos conectando mi cuenta de broker?
No. LiteFolio es una app de registro manual que no se conecta a ningún broker. Cada vez que recibes un dividendo, lo registras tú mismo indicando el importe y la fecha.
¿Debo registrar el dividendo bruto o el neto?
Puedes registrar cualquiera de los dos, pero si quieres que se parezca a cómo crece el saldo de tu cuenta, registrar el importe neto realmente cobrado es lo más fiel a la realidad. No hace falta profundizar en los detalles fiscales; lo importante es mantener siempre el mismo criterio.
¿Funciona en iOS y Android?
Sí. LiteFolio ya está disponible tanto en iOS como en Android.