Vermögensentwicklung im Diagramm: So wählst du die richtige Tracker-App

Wer eine App sucht, die die eigene Vermögensentwicklung als Diagramm sichtbar macht, will meist ein Gefühl dafür bekommen, ob das Vermögen wächst oder schrumpft. Wichtiger als der eine Punkt „wie viel Vermögen habe ich gerade" ist die Linie, die zeigt, wie sich das Vermögen entwickelt hat. Dieser Artikel zeigt eine Falle, die beim Blick auf die Vermögensentwicklung leicht übersehen wird, und eine konkrete Methode, sie zu erfassen.

Bei der Vermögensentwicklung zählt weniger „wie viel gerade" als „wie hat es sich entwickelt"

Beim Blick auf das Gesamtvermögen prüfen die meisten Menschen zuerst eine einzelne Zahl: „wie viel habe ich gerade". Eine einzelne Zahl verrät jedoch nicht, ob sie mitten in einem Aufwärtstrend oder mitten in einem Abwärtstrend steht. Ob sich ein echtes Gefühl für den Vermögensaufbau einstellt, hängt stark davon ab, ob du einen Punkt oder eine Linie – also das Diagramm der Vermögensentwicklung – betrachtest.

Verfolgst du das Diagramm der Vermögensentwicklung über längere Zeit, wird sichtbar, ob sich der Aufwärtstrend beschleunigt oder verlangsamt, wie stark das Vermögen in Abwärtsphasen geschrumpft ist und welche Steigung sich aus einem fortgeführten Sparplan ergibt. Informationen, die eine einzelne Kontostandsabfrage nicht liefert, entstehen erst, wenn sie sich als Linie ansammeln.

Beim Blick auf das Diagramm der Vermögensentwicklung gibt es allerdings einen wichtigen Punkt zu beachten: Auch wenn das Diagramm nach oben zeigt, ist nicht der gesamte Zuwachs auf das Anlageergebnis zurückzuführen. Im nächsten Abschnitt betrachten wir diesen Punkt anhand eines Zahlenbeispiels genauer.

Worauf du beim Diagramm achten solltest: Zuwachs durch Einzahlung von Zuwachs durch Anlage trennen

Kurz gesagt: Beim Blick auf das Diagramm der Vermögensentwicklung musst du „Zuwachs durch Einzahlung" und „Zuwachs durch Anlageergebnis" getrennt betrachten. Der Grund: Zahlst du neues Geld in dein Depot ein, steigt das Gesamtvermögen um genau diesen Betrag – unabhängig vom Anlageergebnis. Interpretierst du den Aufwärtstrend im Diagramm vorschnell als „die Anlage läuft gut", verschätzt du dich beim tatsächlichen Ergebnis.

Schauen wir uns ein konkretes Zahlenbeispiel an. Angenommen, das Diagramm zeigt, dass dein Gesamtvermögen im letzten Monat um 5.000 € gestiegen ist. Bei der Aufschlüsselung stellst du fest, dass du 4.000 € zusätzlich aus deinem Gehalt eingezahlt hast. In diesem Fall berechnet sich der Zuwachs durch die Anlage selbst wie folgt:

Betrachtest du nur das Gesamtvermögen, wirkt es wie „um 5.000 € gewachsen", doch der tatsächliche Anlageerfolg liegt bei 1.000 €. Umgekehrt kann in Monaten mit Auszahlungen die Vermögenskurve flacher wirken, obwohl die Anlage selbst gut gelaufen ist. Wie in Cash-Bestand und Einzahlungen erfassen beschrieben, ist das Festhalten von Ein- und Auszahlungen zusammen mit der Vermögensentwicklung die Grundlage, um diese Trennung überhaupt vornehmen zu können.

Diese Perspektive ist besonders für alle wichtig, die monatlich einen festen Betrag besparen. Läuft ein Sparplan, zeigt das Diagramm der Vermögensentwicklung fast automatisch nach oben – trennst du aber nicht, ob das der Effekt des Sparplans oder der Effekt der Anlage ist, kannst du deine eigenen Investment-Entscheidungen nicht sauber einordnen. Auch Sparplan-Investments verfolgen hilft dabei, eingezahlten Betrag und Anlageergebnis auseinanderzuhalten.

Methoden zur Erfassung der Vermögensentwicklung im Vergleich

Für die Erfassung der Vermögensentwicklung gibt es im Wesentlichen vier Wege: Notizbuch, Excel, Finanz-App und Investment-Tracking-App. Willst du Zuwachs durch Einzahlung und Zuwachs durch Anlage getrennt sehen, solltest du eine Methode wählen, die Transaktionen im Detail erfasst.

Notizbuch

Du überträgst den Kontostand am Monatsende ins Notizbuch. Kein Einrichtungsaufwand, sofort loslegbar – doch erfasst wird nur der Gesamtsaldo, ob im jeweiligen Monat eingezahlt wurde, musst du dir separat merken oder aus alten Notizen heraussuchen. Nach einigen Monaten ist es praktisch unmöglich, Einzahlung und Anlageergebnis im Nachhinein zu trennen.

Excel oder Google Sheets

Legst du neben dem Saldoverlauf eine eigene Spalte für Einzahlungen an, kannst du den Zuwachs durch Anlage selbst berechnen. Mit steigender Zahl an Wertpapieren und Depots werden die Formeln jedoch komplexer, und ein Betrag lässt sich unterwegs vom Smartphone aus nur umständlich eintragen – eine Schwäche, die bei der Vermögensentwicklung genauso besteht wie anderswo. Der Pflegeaufwand für Formeln und Auswertung wächst mit der Zeit.

Finanz-App

Verbindet sich eine Finanz-App mit deinem Bank- und Depotkonto, zeichnet sie die gesamte Vermögensentwicklung automatisch als Diagramm auf. Voraussetzung dafür ist allerdings die Kontoverknüpfung – gibt es Konten, die du nicht verknüpfen willst, oder soll speziell dein Investmentdepot detailliert erfasst werden, stößt du hier schnell an Grenzen bei der Aufschlüsselung der Transaktionen.

Investment-Tracking-App

Der Vorteil einer Investment-Tracking-App ist, dass das Diagramm der Vermögensentwicklung mit jedem erfassten Kauf, Verkauf, jeder Dividende und Ein-/Auszahlung automatisch neu berechnet und sichtbar gemacht wird. Weil Einzahlung und Anlageergebnis als getrennte Transaktionen erfasst werden, lässt sich anhand des Diagramms leicht nachvollziehen, „warum" es gewachsen ist. Im nächsten Abschnitt zeigen wir konkret, wie das mit LiteFolio funktioniert.

Mit LiteFolio die Vermögensentwicklung als Diagramm sichtbar machen

LiteFolio ist eine App zur manuellen Erfassung deines Investment-Portfolios, die sich zu keinem Zeitpunkt mit einem Depot verbindet – Käufe, Verkäufe, Dividenden, Ein- und Auszahlungen, Gebühren, Aktiensplits, Steuern und Notizen trägst du selbst ein. Aus den erfassten Transaktionen und Ein-/Auszahlungen wird das Diagramm der Vermögensentwicklung automatisch gezeichnet. So sieht das in der Praxis aus:

Neben der Vermögensentwicklung selbst werden auch Stückzahl, durchschnittlicher Einstandskurs und Kostenbasis je Position, realisierte Gewinne, kumulierter Erfolg und Cash-Bestand erfasst, sodass du im Nachhinein nachvollziehen kannst, ob „das Diagramm gewachsen ist" wegen Einzahlung, Dividende oder Kurssteigerung. Die Portfolioverteilung lässt sich nach Wertpapier, Sektor oder eigener Liste ansehen, gemeinsam mit der Transaktions-Zeitleiste kannst du so den Hintergrund der Vermögensentwicklung nachverfolgen.

Erfasste Daten werden local-first zunächst auf deinem Gerät gespeichert. Möchtest du die Vermögensentwicklung zwischen mehreren Geräten synchronisieren, steht dir jede beliebige Cloud-Synchronisierung im Pro-Plan zur Verfügung. Da LiteFolio sich nicht mit deinem Depot verbindet, musst du keine Kontodaten weitergeben – die Vermögensentwicklung baut sich ausschließlich aus deinen eigenen Aufzeichnungen auf.

Das Gesamtvermögen zu erfassen beginnt nicht mit einer punktuellen Kontostandsabfrage, sondern damit, die Linie der Entwicklung Stück für Stück aufzuzeichnen. Trennst du Zuwachs durch Einzahlung und Zuwachs durch Anlage in deiner Aufzeichnung, zeigt dir das Diagramm der Vermögensentwicklung nicht nur „gewachsen oder geschrumpft", sondern auch „warum". LiteFolio ist ein Werkzeug zur Aufzeichnung und Visualisierung und bietet keine Anlageberatung.

LiteFolio

Eine App zur manuellen Erfassung, die sich nicht mit deinem Depot verbindet. Trägst du Käufe, Verkäufe, Dividenden und Ein-/Auszahlungen ein, werden Vermögensentwicklung, Cash-Bestand, realisierte Gewinne und Portfolioverteilung automatisch sichtbar gemacht. Die Daten werden local-first gespeichert. LiteFolio ist jetzt für iOS und Android verfügbar.

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