Gráfico de evolución del patrimonio: cómo elegir tu app de registro de patrimonio total

Somos el equipo de LiteFolio. Muchas personas que buscan una app para ver en un gráfico la evolución de su patrimonio quieren, al llevar el registro de su patrimonio total, sentir con claridad "si está creciendo o menguando". Tu patrimonio total tiene más sentido como una línea, cómo ha cambiado, que como un único punto, cuánto tienes ahora. En este artículo el equipo de LiteFolio explica un matiz que se pasa fácilmente por alto al mirar la evolución de tu patrimonio, y cómo registrarla en la práctica.

Lo importante no es "cuánto tienes ahora", sino "cómo ha evolucionado"

Cuando revisan su patrimonio total, la mayoría de personas primero comprueban un único número: "cuánto tengo ahora". Pero con un solo dato, no puedes saber si estás en mitad de una tendencia al alza o de una a la baja. Sentir de verdad que tu patrimonio está creciendo depende, en gran medida, de si miras el punto o miras la línea, es decir, el gráfico de evolución de tu patrimonio.

Si sigues el gráfico de evolución de tu patrimonio de forma continuada, empiezas a ver cambios como si el ritmo de subida se acelera o se frena, cuánto se redujo tu patrimonio en una caída del mercado, o qué pendiente ha tomado tras seguir con tu inversión periódica. Es información que una consulta puntual de saldo nunca recoge, y que solo cobra sentido cuando se acumula como una línea.

Sin embargo, hay un matiz que conviene tener en cuenta al mirar el gráfico de evolución de tu patrimonio: que el gráfico suba no significa que todo ese aumento sea fruto de la rentabilidad de tu inversión. En el siguiente apartado veremos este matiz con un ejemplo numérico.

Un matiz importante: distinguir el aumento por aportaciones del aumento por rentabilidad

Yendo directos a la conclusión, al mirar el gráfico de evolución de tu patrimonio hay que separar "lo que aumentó por nuevas aportaciones" de "lo que aumentó por rentabilidad". La razón es que, si ingresas dinero nuevo en tu cuenta de broker, tu patrimonio total sube esa misma cantidad, independientemente de cómo te haya ido la inversión. Si ves el gráfico subiendo y concluyes enseguida que "la inversión va bien", puedes malinterpretar tu resultado real.

Vamos a verlo con un ejemplo numérico. Supongamos que, en el gráfico de evolución de tu patrimonio de un mes, tu patrimonio total ha subido 5.000 € respecto al mes anterior. Al revisar el desglose, descubres que has hecho una aportación adicional de 4.000 € desde tu nómina. En ese caso, el aumento debido solo a la rentabilidad de la inversión se calcula así:

Si solo miras el patrimonio total, la sensación es "aumentó 5.000 €", pero el resultado real de tu inversión se queda en 1.000 €. Al revés, en un mes con retiradas, el gráfico de tu patrimonio total puede mostrar un crecimiento lento aunque la inversión esté yendo bien. Como comentamos en gestión de liquidez de la cartera, dejar constancia de tus ingresos y retiradas junto con la evolución de tu patrimonio es la base que hace posible esta distinción.

Este matiz es especialmente importante si aportas una cantidad fija cada mes. Si mantienes tu inversión periódica, el gráfico de evolución de tu patrimonio subirá de forma natural, pero si no distingues si eso se debe al efecto de las aportaciones o al de la rentabilidad, no puedes revisar correctamente tus propias decisiones de inversión. Te será útil consultar también registrar tu inversión periódica (DCA) en fondos para separar la aportación del resultado de la inversión.

Comparativa de métodos para registrar la evolución de tu patrimonio

Los métodos para registrar la evolución de tu patrimonio se dividen básicamente en cuatro: agenda, Excel, una app de finanzas personales o una app de seguimiento de inversiones. En conclusión, si quieres distinguir el aumento por aportaciones del aumento por rentabilidad, deberías elegir un método que registre también el desglose de cada operación.

Agenda o cuaderno

Consiste en copiar a mano el saldo de fin de mes en una agenda. No necesita preparación y puedes empezar ahora mismo, pero solo registras el saldo total, y si hubo una aportación ese mes tienes que recordarlo por tu cuenta o releer alguna nota aparte. Cuando se acumulan varios meses de registro, separar después la aportación de la rentabilidad se vuelve prácticamente imposible.

Excel o Google Sheets

Si añades una columna aparte para el importe de las aportaciones, además de la evolución del saldo, puedes calcular tú mismo el aumento por rentabilidad. Pero cuantos más valores y cuentas tengas, más se complican las fórmulas, y registrar sobre la marcha desde el móvil un ingreso o una operación sigue siendo un punto débil, igual que con otros registros. El mantenimiento de las fórmulas y el trabajo de agregación se acumulan cuanto más tiempo sigues registrando.

App de finanzas personales

La fuerza de una app de finanzas personales es que se conecta a tu banco y a tu broker, y convierte en gráfico automáticamente la evolución de todo tu patrimonio. Sin embargo, como parte de la base de que conectas tus cuentas, si hay alguna que no quieres vincular, o si quieres llevar un registro detallado solo de tu cuenta de inversión, puede que no llegues a ver el desglose de cada operación.

Una app de seguimiento de inversiones

La ventaja de una app de seguimiento de inversiones es que, cada vez que registras una operación (compra, venta, dividendo, ingreso o retirada), el gráfico de evolución de tu patrimonio se recalcula y visualiza automáticamente. Como los ingresos y el resultado de la inversión se registran como operaciones independientes, resulta más fácil rastrear "el motivo del aumento" con solo mirar el gráfico. En el siguiente apartado vemos cómo se hace concretamente con LiteFolio.

Visualiza la evolución de tu patrimonio con LiteFolio

LiteFolio es una app de registro manual de cartera que nunca se conecta a ningún broker: registras tú mismo compras, ventas, dividendos, ingresos y retiradas de efectivo, comisiones, splits, impuestos y notas. A partir de las operaciones y los ingresos/retiradas que registras, el gráfico de evolución de tu patrimonio se dibuja automáticamente. Así se ve en la práctica:

Además de la evolución de tu patrimonio, también se registran la cantidad, el precio medio de compra y el coste de la posición de cada valor, la ganancia realizada, el resultado acumulado y el saldo de efectivo, así que puedes revisar más tarde si "el motivo de que el gráfico suba" fue una aportación, un dividendo o una subida de precio. La distribución de tu patrimonio puede verse por valor, sector o lista personalizada, y junto con la línea temporal de operaciones puedes rastrear el trasfondo de la evolución de tu patrimonio.

Tus datos se guardan primero en tu propio dispositivo, con un diseño local-first. Si quieres sincronizar la evolución de tu patrimonio entre varios dispositivos, puedes elegir la sincronización en la nube de cualquiera de los planes Pro. Como no se conecta a tu broker, no necesitas ceder la información de tu cuenta: la evolución de tu patrimonio se construye solo a partir de las operaciones que registras.

Conocer tu patrimonio total no empieza por consultar un saldo puntual, sino por registrar la evolución acumulada como una línea. Si registras por separado el aumento por aportaciones y el aumento por rentabilidad, el gráfico de evolución de tu patrimonio te dice no solo "si ha subido o bajado", sino también "por qué". LiteFolio es una herramienta de registro y visualización y no ofrece asesoramiento de inversión.

LiteFolio

Una app de registro manual de cartera que no se conecta a tu broker. Registra compras, ventas, dividendos e ingresos y retiradas de efectivo, y verás automáticamente la evolución de tu patrimonio, tu saldo de efectivo, tu ganancia realizada y la distribución de tu cartera. Tus datos se guardan primero en tu dispositivo. Ya disponible para iOS y Android.

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